{"id":4003,"date":"2021-03-11T09:04:20","date_gmt":"2021-03-11T16:04:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.dncu.com\/?p=4003"},"modified":"2024-10-29T16:12:31","modified_gmt":"2024-10-29T22:12:31","slug":"guia-para-refinanciar-su-hipoteca-en-nuevo-mexico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/guide-to-refinancing-your-mortgage-in-new-mexico\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda para refinanciar su hipoteca en Nuevo M\u00e9xico"},"content":{"rendered":"

Junto con el creciente optimismo, aumentan las tasas hipotecarias, Seg\u00fan un informe reciente<\/a> Seg\u00fan Freddie Mac, las tasas \u201cse mantienen cerca de m\u00ednimos hist\u00f3ricos\u201d. Por lo tanto, si est\u00e1 considerando refinanciar su hipoteca, a\u00fan no ha perdido la oportunidad de aprovechar las tasas hist\u00f3ricamente bajas, pero no conviene esperar demasiado.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 refinanciar su hipoteca en Nuevo M\u00e9xico? Tal vez quiera ahorrar en intereses al obtener una tasa m\u00e1s baja o conseguir efectivo para usarlo en renovaciones de la vivienda o consolidaci\u00f3n de deudas. Sean cuales sean sus razones, Nuevo M\u00e9xico sigue siendo un lugar muy asequible y atractivo para vivir. En todo el estado, el impuesto predial medio es de tan solo $880.00 por a\u00f1o<\/a> para una vivienda con un valor medio de $160,900.00. Con los condados de Nuevo M\u00e9xico recaudando un promedio de 0.55% del valor justo de mercado tasado de su vivienda en impuestos anuales sobre la propiedad, nuestro estado tiene una de las tasas de impuestos sobre la propiedad medias m\u00e1s bajas de los EE. UU.<\/p>\n

\"Desierto<\/p>\n

Y aunque el mercado inmobiliario de Nuevo M\u00e9xico a\u00fan se est\u00e9 recuperando de la crisis de 2008, los valores de las propiedades est\u00e1n aumentando y los mercados se est\u00e1n calentando. Por ejemplo, Albuquerque tuvo el s\u00e9ptimo mercado inmobiliario m\u00e1s activo de EE. UU. en 2020., Seg\u00fan KRQE<\/a>. El mercado inmobiliario de Santa Fe tambi\u00e9n est\u00e1 en auge, clasificado como un mercado de vendedores<\/a> Hay m\u00e1s compradores que viviendas disponibles. \u00bfHas consultado el valor actual de tu propiedad \u00faltimamente? Si es m\u00e1s alto, es posible que tengas m\u00e1s capital acumulado en tu vivienda del que pensabas, lo que te permitir\u00eda refinanciar. \u00a1Analizaremos todo esto y mucho m\u00e1s en esta gu\u00eda para refinanciar tu hipoteca en Nuevo M\u00e9xico!<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es la refinanciaci\u00f3n hipotecaria?<\/strong><\/p>\n

Al refinanciar una hipoteca, reemplazas tu hipoteca actual por una nueva que liquida el saldo de la anterior. Puedes refinanciar con tu prestamista actual o con otro; en cualquier caso, el proceso de solicitud y cierre de una nueva hipoteca es muy similar al que seguiste para obtener la original. La \u00fanica diferencia es que ya vives en tu casa y no necesitas inspeccionarla ni negociar con el vendedor. En cambio, tu prestamista hipotecario tasar\u00e1 el valor actual de tu vivienda y te informar\u00e1 cu\u00e1nto puedes pedir prestado. Seg\u00fan el motivo de la refinanciaci\u00f3n, podr\u00edas solicitar un pr\u00e9stamo por la misma cantidad que ya debes o incluso m\u00e1s.<\/p>\n

\u00bfMe ahorrar\u00e1 dinero la refinanciaci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n

Adem\u00e1s de refinanciar con retiro de efectivo para pagar un gasto importante o consolidar deudas con intereses altos, la principal raz\u00f3n por la que la gente refinancia es para ahorrar dinero. Entonces, \u00bfc\u00f3mo funciona eso?<\/p>\n

Si eres como la mayor\u00eda de la gente, el pago de tu hipoteca es tu mayor gasto mensual. Veamos qu\u00e9 incluye esa factura (consulta tu estado de cuenta hipotecario para ver las cifras espec\u00edficas):<\/p>\n

\u25cf Principal<\/strong>Esta es la cantidad de dinero que se destina al saldo principal (la cantidad que pediste prestada para comprar tu casa). Por lo tanto, cada mes tu saldo principal pendiente disminuir\u00e1 en esa cantidad.
\n\u25cf Inter\u00e9s<\/strong>La cantidad de intereses que pagas cada mes depende de tu tasa de inter\u00e9s y de si es fija o variable. Generalmente, pagar\u00e1s m\u00e1s intereses al principio, durante los primeros a\u00f1os del pr\u00e9stamo, y luego una mayor parte de tu pago se destinar\u00e1 al capital. Por eso, con una hipoteca a tasa fija, el monto del pago siempre es el mismo, pero las cantidades de capital e intereses en cada pago mensual var\u00edan.
\n\u25cf Dep\u00f3sito en garant\u00eda para impuestos y seguros<\/strong>La parte de su pago hipotecario que se encuentra en dep\u00f3sito en garant\u00eda va a una cuenta especial desde la cual su prestamista paga sus impuestos sobre bienes inmuebles, las primas del seguro de vivienda y las primas del seguro hipotecario si usted tiene PMI (seguro hipotecario privado).<\/p>\n

\"Pareja<\/p>\n

Como puede ver, reducir su pago mensual de hipoteca podr\u00eda disminuir sus gastos mensuales totales. Y existen dos maneras de reducir ese pago mediante la refinanciaci\u00f3n: obteniendo una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja o un plazo de pr\u00e9stamo m\u00e1s largo.<\/p>\n

Es importante tener en cuenta que refinanciar a una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja solo le ahorrar\u00e1 dinero si conserva su vivienda el tiempo suficiente para que el ahorro en intereses supere los costos de cierre del nuevo pr\u00e9stamo (m\u00e1s sobre esto m\u00e1s adelante).<\/p>\n

Tambi\u00e9n es importante tener en cuenta que extender el plazo de tu pr\u00e9stamo (por ejemplo, si te quedan 20 a\u00f1os para terminar tu pr\u00e9stamo actual y lo refinancias con una nueva hipoteca a 30 a\u00f1os) reducir\u00e1 tu pago mensual, pero terminar\u00e1s pagando m\u00e1s intereses a largo plazo. Sin embargo, si reducir tu pago mensual marca la diferencia entre poder pagar tu hipoteca y conservarla o no, podr\u00eda ser una buena opci\u00f3n para ti.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo se puede optar a una refinanciaci\u00f3n hipotecaria?<\/strong><\/p>\n

Los requisitos para refinanciar una hipoteca son similares a los de una hipoteca convencional. Esto es lo que necesitas saber sobre el proceso de refinanciamiento de una vivienda:<\/p>\n

\u25cf Se revisar\u00e1 su puntaje crediticio y su historial de cr\u00e9dito.<\/strong> Evite abrir nuevas cuentas de cr\u00e9dito o solicitar otros pr\u00e9stamos mientras est\u00e9 tramitando la solicitud de refinanciaci\u00f3n.
\n\u25cf Presente comprobante de ingresos.<\/strong> Formularios W-2, declaraciones de impuestos federales y recibos de n\u00f3mina recientes. Si trabaja por cuenta propia, es posible que deba proporcionar comprobantes de ingresos diferentes o adicionales.
\n\u25cf Demuestra tu identidad.<\/strong> Licencia de conducir o identificaci\u00f3n estatal y n\u00famero de seguro social.
\n\u25cf Enumera tus bienes.<\/strong> Esto incluye bienes f\u00edsicos como su casa y\/o autom\u00f3vil, as\u00ed como cuentas financieras como cuentas corrientes, de ahorro y de inversi\u00f3n o jubilaci\u00f3n.
\n\u25cf Enumera tus deudas.<\/strong> Esto incluye su hipoteca actual, l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC), pr\u00e9stamo(s) para autom\u00f3vil, pr\u00e9stamos personales, saldos de tarjetas de cr\u00e9dito y\/o pr\u00e9stamos estudiantiles. *Si solicita un refinanciamiento con retiro de efectivo para pagar deudas, deber\u00e1 especificar las cuentas y los saldos que liquidar\u00e1 despu\u00e9s del refinanciamiento.
\n\u25cf Comparta otros documentos relevantes<\/strong> como su historial de pagos hipotecarios, una copia de la escritura, seguro de vivienda, etc.
\n\u25cf Verifique su \u00edndice de endeudamiento (DTI).<\/strong> Para calcular este \u00edndice, tome el total de sus pagos mensuales de deudas (incluidos los pr\u00e9stamos a plazo y las deudas de tarjetas de cr\u00e9dito) y div\u00eddalo entre sus ingresos brutos mensuales (antes de impuestos). Generalmente, necesitar\u00e1 un \u00edndice de endeudamiento (DTI) inferior a 50% para obtener la aprobaci\u00f3n de un nuevo pr\u00e9stamo hipotecario. Si su DTI es mayor, podr\u00eda tomarse un tiempo para reducir sus deudas antes de solicitar una refinanciaci\u00f3n hipotecaria.<\/p>\n

Tipos de refinanciamiento hipotecario<\/strong><\/p>\n

En este art\u00edculo hemos mencionado algunos de los diferentes tipos de pr\u00e9stamos hipotecarios para refinanciar. Aqu\u00ed tienes un desglose completo de tus opciones:<\/p>\n

\u25cf Refinanciamiento con tasa y plazos variables:<\/strong> Para cambiar la tasa de inter\u00e9s de su hipoteca, el plazo o ambos. Esta opci\u00f3n suele ofrecer tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas que una refinanciaci\u00f3n con retiro de efectivo.
\n\u25cf Refinanciamiento con retiro de efectivo limitado o parcial:<\/strong> Similar a una opci\u00f3n de refinanciamiento de tasa y plazo, con la diferencia de que los costos de cierre se agregan al saldo de su pr\u00e9stamo.
\n\u25cf Refinanciamiento con retiro de efectivo:<\/strong> Convierta una parte de su capital (la diferencia entre el saldo actual de su hipoteca y el valor de su vivienda) en efectivo y utilice ese efectivo para cubrir los gastos de cierre, consolidar deudas o financiar un gasto importante, como un proyecto de mejora del hogar, a un tipo de inter\u00e9s bajo.<\/p>\n

\"Viviendas<\/p>\n

Costos de refinanciamiento<\/strong><\/p>\n

Como se mencion\u00f3 anteriormente, es importante realizar un an\u00e1lisis de costo-beneficio antes de proceder con la refinanciaci\u00f3n. As\u00ed como existen costos asociados con la solicitud de un pr\u00e9stamo hipotecario regular, tendr\u00e1 que pagar muchos de estos mismos costos nuevamente para refinanciar con una nueva hipoteca. Utilice nuestra calculadoras de hipotecas<\/a> para probar diferentes escenarios y ayudarte a sopesar las ventajas y desventajas de tu situaci\u00f3n.<\/p>\n

Su prestamista le proporcionar\u00e1 un desglose de todos los costos asociados con su nueva hipoteca, incluidos los gastos de cierre. En total, los cargos por refinanciamiento pueden ascender a entre 3% y 6% del capital restante de la hipoteca. Esto es lo que cubre:<\/p>\n

\u25cf Tasas de solicitud:<\/strong> El costo de procesar el pr\u00e9stamo y realizar las verificaciones de cr\u00e9dito.
\n\u25cf Comisiones de originaci\u00f3n:<\/strong> Tarifa \u00fanica por la preparaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n del pr\u00e9stamo.
\n\u25cf Honorarios de tasaci\u00f3n:<\/strong> Cubre el costo de una tasaci\u00f3n para evaluar el valor de su vivienda.
\n\u25cf Costes de inspecci\u00f3n:<\/strong> La inspecci\u00f3n de la vivienda no es obligatoria, pero es muy recomendable para detectar cualquier problema importante antes de comprarla.
\n\u25cf B\u00fasqueda de t\u00edtulos y seguro de t\u00edtulos:<\/strong> Cubre el costo de examinar los registros p\u00fablicos para investigar la escritura de su vivienda, garantizando que nadie m\u00e1s tenga derechos sobre la propiedad. El seguro de t\u00edtulo protege al propietario en caso de que alguien presente una demanda alegando tener derechos sobre la propiedad desde antes de que el propietario la adquiriera.
\n\u25cf Gastos de cierre: <\/strong>Incluye los honorarios del abogado que gestiona el cierre del pr\u00e9stamo en nombre del prestamista.
\n\u25cf Seguro hipotecario privado\/PMI:<\/strong> Los propietarios que tengan menos de 201.000 T\u00a0T.<\/p>\n

Razones para refinanciar mi hipoteca<\/strong><\/p>\n

\u00bfA\u00fan no est\u00e1s seguro de si refinanciar tu hipoteca es lo adecuado para ti? Analicemos m\u00e1s de cerca los posibles beneficios de refinanciar tu vivienda:<\/p>\n

\u25cf Pago m\u00e1s r\u00e1pido, eliminaci\u00f3n del seguro hipotecario privado (PMI), refinanciamiento a una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.
\n\u25cf Un pr\u00e9stamo reestructurado puede mejorar tu situaci\u00f3n financiera de muchas maneras. Unas cuotas mensuales m\u00e1s asequibles te permiten ahorrar m\u00e1s dinero o saldar deudas adicionales, unos tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos te garantizan un mayor ahorro a largo plazo, etc.
\n\u25cf Con una refinanciaci\u00f3n con retiro de efectivo, recibir\u00e1 un pago en efectivo por la diferencia y podr\u00e1 usar ese dinero para mejoras en el hogar o para objetivos financieros a largo plazo, como ahorros para la universidad o la jubilaci\u00f3n.
\n\u25cf Los tipos de inter\u00e9s hipotecarios se encuentran actualmente en m\u00ednimos hist\u00f3ricos.
\n\u25cf Si su puntaje crediticio ha mejorado desde que obtuvo su pr\u00e9stamo inicialmente, podr\u00eda calificar para una tasa m\u00e1s baja que la que tiene actualmente.
\n\u25cf Si tiene deudas adicionales con una tasa de inter\u00e9s alta y cuenta con suficiente capital en su vivienda, podr\u00eda consolidar esas deudas en su pr\u00e9stamo hipotecario y pagar una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja en la hipoteca.<\/p>\n

\"Madre<\/p>\n

Cu\u00e1ndo no refinanciar<\/strong><\/p>\n

Refinanciar no es la mejor opci\u00f3n para todos. Aqu\u00ed te presentamos algunos escenarios en los que refinanciar no tiene sentido e incluso podr\u00eda perjudicar tu presupuesto o tu historial crediticio:<\/p>\n

\u25cf \u00bfSu hipoteca actual incluye una penalizaci\u00f3n por pago anticipado?<\/strong> En ese caso, tendr\u00e1 que pagar la penalizaci\u00f3n si cancela su pr\u00e9stamo anticipadamente mediante una refinanciaci\u00f3n.
\n\u25cf \u00bfSu puntaje crediticio es bajo?<\/strong> Lo ideal es refinanciar con un buen historial crediticio (a menos que tengas otra raz\u00f3n de peso, como la consolidaci\u00f3n de deudas) para poder acceder a la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja posible. Si tu puntaje crediticio es bajo, quiz\u00e1s te convenga mejorarlo antes de refinanciar.
\n\u25cf Lo mismo ocurre con un DTI m\u00e1s alto.<\/strong> Si tu relaci\u00f3n deuda-ingresos se acerca a 50%, es probable que obtengas una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta, si es que te aprueban el pr\u00e9stamo.
\n\u25cf No hay suficiente equidad:<\/strong> Por lo general, necesitas tener al menos un capital de 20% en tu vivienda para obtener la mejor tasa de inter\u00e9s o para que te aprueben el pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Consejos para refinanciar su hipoteca<\/strong><\/p>\n

Si refinanciar es la decisi\u00f3n correcta para usted, h\u00e1galo de forma inteligente siguiendo estos consejos:<\/p>\n

\u25cf Compare las tasas y condiciones para encontrar las mejores, as\u00ed como los costos de cierre m\u00e1s bajos. En DNCU, estamos seguros de que podemos ofrecerle la mejor opci\u00f3n de pr\u00e9stamo que se ajuste a sus necesidades.
\n\u25cf Realice un pago inicial. Esto es opcional, pero si puede aportar algo de dinero, podr\u00eda obtener una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.
\n\u25cf No refinancies a un plazo de pr\u00e9stamo m\u00e1s largo a menos que lo desees expresamente para reducir el importe de tu cuota mensual. De lo contrario, acabar\u00e1s pagando m\u00e1s intereses durante la vigencia del pr\u00e9stamo.
\n\u25cf No retires efectivo para gastos no esenciales como vacaciones. Puede ser tentador, pero ese "efectivo" no es dinero que hayas ganado; es una deuda que tendr\u00e1s que pagar. Los refinanciamientos con retiro de efectivo se reservan mejor para pagar deudas con intereses altos (siempre y cuando est\u00e9s seguro de que no volver\u00e1s a acumular saldos en tus tarjetas de cr\u00e9dito), financiar una renovaci\u00f3n de tu casa que aumente su valor o para afrontar emergencias como una crisis m\u00e9dica.
\n\u25cf Entienda los costos de cierre asociados con el pr\u00e9stamo antes de formalizarlo. Aseg\u00farese de saber si debe pagar los costos de cierre en efectivo o si se incluir\u00e1n en su pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Recursos en Nuevo M\u00e9xico<\/strong><\/p>\n

Si est\u00e1 atrasado en su hipoteca, Conserva tu hogar en Nuevo M\u00e9xico.<\/a> Es un programa de la Fiscal\u00eda General de Nuevo M\u00e9xico que ofrece recursos y ayuda a los propietarios de viviendas con problemas.<\/p>\n

\"Paisaje<\/p>\n

\u00a1Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la refinanciaci\u00f3n de su hipoteca con DNCU!<\/strong><\/p>\n

Nuestros asesores hipotecarios son locales, experimentados y est\u00e1n listos para ayudarle a alcanzar sus objetivos de refinanciaci\u00f3n. Conozca a nuestro equipo<\/a> y cont\u00e1ctenos para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n o descubra la comodidad de una solicitud en l\u00ednea ahora mismo en nuestra p\u00e1gina web. p\u00e1gina de refinanciamiento hipotecario<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Seg\u00fan un informe reciente de Freddie Mac, el optimismo va acompa\u00f1ado de un aumento en las tasas hipotecarias, aunque tambi\u00e9n se\u00f1ala que estas \u201cse mantienen cerca de m\u00ednimos hist\u00f3ricos\u201d. Por lo tanto, si est\u00e1 considerando refinanciar su hipoteca, a\u00fan est\u00e1 a tiempo de aprovechar las tasas hist\u00f3ricamente bajas, pero no conviene esperar demasiado. \u00bfPor qu\u00e9 refinanciar su hipoteca en Nuevo M\u00e9xico? 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