![\"Hombre](\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/HELOC-1-540x154.jpg\")
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\u00bfQu\u00e9 es una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC)?<\/h2>\n
Una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC, por sus siglas en ingl\u00e9s) es una cuenta de cr\u00e9dito rotativa, similar a una tarjeta de cr\u00e9dito. Sin embargo, una HELOC est\u00e1 vinculada a su cuenta corriente principal, lo que le permite transferir fondos para usarlos como efectivo o emitir cheques a contratistas (para proyectos de mejoras en el hogar). Las HELOC tambi\u00e9n ofrecen una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja que las tarjetas de cr\u00e9dito, ya que est\u00e1n garantizadas por el valor de su vivienda.<\/p>\n
Al abrir una cuenta HELOC, no es necesario usarla de inmediato. Al igual que con una tarjeta de cr\u00e9dito, las HELOC le permiten pedir prestado el dinero que necesita, realizar pagos sobre el monto prestado y volver a pedir prestado siempre que no alcance el l\u00edmite de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Lea atentamente los t\u00e9rminos de su l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) antes de aceptar la oferta. Generalmente, las HELOC incluyen un per\u00edodo de disposici\u00f3n y un per\u00edodo de amortizaci\u00f3n. Durante el per\u00edodo de disposici\u00f3n, la l\u00ednea de cr\u00e9dito puede utilizarse, liquidarse y volver a utilizarse, como se mencion\u00f3 anteriormente. Al finalizar el per\u00edodo de disposici\u00f3n, el saldo restante se convierte en un pr\u00e9stamo a plazo con un plazo de amortizaci\u00f3n de 10 a 20 a\u00f1os. Puede haber una comisi\u00f3n anual o una penalizaci\u00f3n por cancelaci\u00f3n anticipada. Las HELOC tambi\u00e9n suelen tener una tasa de inter\u00e9s variable que puede subir o bajar durante la vigencia de la cuenta.<\/p>\n
En resumen, una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) puede ser una excelente opci\u00f3n de financiamiento flexible para un proyecto de reparaci\u00f3n o renovaci\u00f3n de su hogar. No es necesario utilizar el l\u00edmite de cr\u00e9dito completo y los fondos est\u00e1n disponibles de inmediato seg\u00fan se necesiten. Por lo tanto, si no est\u00e1 seguro del costo de las renovaciones de su hogar, una HELOC ofrece mucha flexibilidad. Aseg\u00farese de revisar cuidadosamente los t\u00e9rminos del pr\u00e9stamo y hacer preguntas para confirmar que una HELOC sea la opci\u00f3n adecuada para usted y que podr\u00e1 afrontar los pagos durante el per\u00edodo de reembolso, que podr\u00edan ser superiores a los pagos m\u00ednimos requeridos durante el per\u00edodo de disposici\u00f3n.<\/p>\n
![\"arte](\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/HELOC-2-540x154.jpg\")
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\u00bfQu\u00e9 es un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria sobre la vivienda?<\/h2>\n
Un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, tambi\u00e9n conocido como segunda hipoteca, es un pr\u00e9stamo a plazo fijo. Esto significa que usted recibe una suma global por adelantado y la devuelve en cuotas mensuales fijas durante un per\u00edodo predeterminado. Dado que este tipo de financiaci\u00f3n est\u00e1 garantizada por el valor de su vivienda (al igual que una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria), el tipo de inter\u00e9s (que suele ser fijo, a diferencia de una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria) suele ser inferior al de un pr\u00e9stamo personal sin garant\u00eda.<\/p>\n
Cuando te aprueban un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, recibir\u00e1s el monto total prestado de inmediato y los pagos comenzar\u00e1n aproximadamente al mes siguiente. Debes realizar los pagos mensuales a tiempo, de lo contrario, tu cuenta podr\u00eda entrar en mora. Por lo tanto, es importante asegurarte de que los pagos mensuales de un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria se ajusten a tu presupuesto.<\/p>\n
Los plazos de los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria var\u00edan entre 5 y 30 a\u00f1os. Cuanto menor sea el plazo, mayor ser\u00e1 la cuota mensual, pero menor ser\u00e1 el inter\u00e9s acumulado. Y viceversa. Dado que el pago de un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria comienza de inmediato, no conviene solicitarlo a menos que ya se tenga un uso espec\u00edfico para los fondos. Si prefiere esperar y ver qu\u00e9 sucede, una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) podr\u00eda ser una mejor opci\u00f3n.<\/p>\n
L\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) frente a pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria<\/h2>\n
Las similitudes entre las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) y los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria son:<\/p>\n
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- Garantizado por el valor de su vivienda, lo que significa que podr\u00eda perder su casa si no paga.<\/li>\n
- Ofrecen tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos que pr\u00e1cticamente cualquier otro tipo de financiaci\u00f3n.<\/li>\n
- Sujeto a aprobaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/li>\n
- Es posible que deba pagar algunos gastos de cierre\/pr\u00e9stamo.<\/li>\n
- Ofrecemos financiaci\u00f3n asequible para proyectos de mejora del hogar y otros gastos importantes.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"Infograf\u00eda](\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/HELOC-Infographic.jpg\")
<\/p>\nDiferencias entre las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) y los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria:<\/p>\n
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- Tasa de inter\u00e9s:<\/strong> Generalmente es variable con una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) y fijo con un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria.<\/li>\n
- Reembolso: <\/strong>Comienza de inmediato con un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria y no hasta que realice su primer desembolso con una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC).<\/li>\n
- Flexibilidad: <\/strong>Las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) suelen ofrecer mayor flexibilidad, permitiendo seguir utilizando el dinero durante el per\u00edodo de disposici\u00f3n y ofreciendo la opci\u00f3n de realizar pagos m\u00ednimos. Por lo tanto, una HELOC puede ser la mejor opci\u00f3n para diversos proyectos de mejora del hogar o cuando no se tiene claro cu\u00e1nto se necesita. Por otro lado, un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria puede ser m\u00e1s f\u00e1cil de presupuestar, lo que lo convierte en una excelente opci\u00f3n cuando ya se conoce el alcance del proyecto y su coste.<\/li>\n<\/ul>\n
Beneficios de usar el capital acumulado en la vivienda para remodelar<\/h2>\n
- \n
- Tasas de inter\u00e9s asequibles: <\/strong>Como ya se ha mencionado, la financiaci\u00f3n mediante el uso del capital propio de la vivienda suele ofrecer un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo que un pr\u00e9stamo personal o una tarjeta de cr\u00e9dito. Contacta con un prestamista hipotecario de DNCU.<\/a> para consultar nuestras tasas actuales para pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria y l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC).<\/li>\n
- Deducci\u00f3n de impuestos:<\/strong> Seg\u00fan el IRS, los intereses pagados sobre pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria y l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria pueden ser deducibles de impuestos si el dinero se utiliz\u00f3 para "mejorar sustancialmente la vivienda del contribuyente".<\/li>\n
- Retorno de la inversi\u00f3n (ROI): <\/strong>Hoy en d\u00eda, muchos compradores buscan viviendas listas para entrar a vivir. Si bien no hay garant\u00edas, ciertas reformas pueden ayudarle a vender su casa m\u00e1s r\u00e1pido o a un precio m\u00e1s alto (consulte nuestra secci\u00f3n de retorno de la inversi\u00f3n a continuaci\u00f3n).<\/li>\n
- Conserva tus ahorros: <\/strong>En lugar de liquidar tus ahorros para pagar una reparaci\u00f3n necesaria en tu hogar, obtener un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria te ayuda a preservar tus ahorros para emergencias, al tiempo que te proporciona una financiaci\u00f3n asequible.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"Familia](\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/HELOC-3-540x154.jpg\")
<\/p>\nC\u00f3mo sacar el m\u00e1ximo provecho de un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria<\/h2>\n
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- Realice los pagos a tiempo: <\/strong>Como ya hemos mencionado, su vivienda sirve como garant\u00eda en un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, al igual que en su hipoteca principal. Si se atrasa en los pagos, corre el riesgo de perder su casa.<\/li>\n
- Mantente dentro del presupuesto: <\/strong>Al tener el dinero del pr\u00e9stamo en tu cuenta corriente como si fuera efectivo, es f\u00e1cil perder el control de tus gastos o desviarte del plan y gastarlo en gastos que no sean de renovaci\u00f3n. Por eso, organ\u00edzate creando un presupuesto o plan sobre c\u00f3mo usar los fondos de tu pr\u00e9stamo hipotecario o l\u00ednea de cr\u00e9dito.<\/li>\n
- Uso para proyectos de mayor envergadura<\/strong>Los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria son m\u00e1s adecuados para reformas importantes en el hogar, como la remodelaci\u00f3n de cocinas y ba\u00f1os o la construcci\u00f3n de una ampliaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n
C\u00f3mo sacar el m\u00e1ximo provecho de las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC)<\/h2>\n
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- Realice los pagos a tiempo:<\/strong> Esto siempre es importante, independientemente del tipo de pr\u00e9stamo que tengas. Con una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC), puede ser conveniente realizar pagos sobre el capital adem\u00e1s de los intereses, para as\u00ed tener cuotas mensuales m\u00e1s bajas durante el per\u00edodo de amortizaci\u00f3n.<\/li>\n
- Tenga en cuenta las tarifas: <\/strong>Las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) suelen incluir cargos adicionales, como comisiones anuales de mantenimiento y gastos de cierre. Lea atentamente la letra peque\u00f1a para comprender todos los cargos asociados a su pr\u00e9stamo y si estos se deducen del valor total del mismo.<\/li>\n
- Uso para proyectos m\u00e1s peque\u00f1os:<\/strong> Las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) son m\u00e1s adecuadas para proyectos de menor envergadura, continuos o m\u00faltiples, ya que ofrecen flexibilidad en cuanto a la cantidad que se puede pedir prestada durante el per\u00edodo de disposici\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"Un](\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/HELOC-4-540x154.jpg\")
<\/h2>\nMejoras del hogar con el mejor retorno de inversi\u00f3n.<\/h2>\n
Si bien no se puede garantizar que un proyecto de mejora del hogar genere un retorno de la inversi\u00f3n (ROI), esta lista incluye los proyectos m\u00e1s rentables, especialmente si se est\u00e1 preparando para vender la propiedad. Las fuentes con los porcentajes de ROI se encuentran en las siguientes figuras.<\/p>\n
- \n
- Peque\u00f1a remodelaci\u00f3n del ba\u00f1o:<\/strong> 102% ROI<\/a><\/li>\n
- Sustituci\u00f3n de la puerta del garaje:<\/strong> 5% ROI<\/a><\/li>\n
- Exterior<\/strong>\n
- \n
- Revestimiento de piedra artificial: 94,9% ROI<\/a><\/li>\n
- Revestimiento de fibrocemento: 77,6% ROI<\/a><\/li>\n
- Revestimiento de vinilo: 74,7% ROI<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n
- Remodelaci\u00f3n de cocina de gama media:<\/strong>5% ROI<\/li>\n
- Remodelaci\u00f3n del s\u00f3tano:<\/strong> 1% ROI<\/a><\/li>\n
- Reemplazo de ventanas mejoradas:<\/strong> 6% ROI<\/a><\/li>\n
- Ampliaci\u00f3n de la terraza<\/strong>: 6% ROI<\/a><\/li>\n
- Sustituci\u00f3n de la puerta de entrada:<\/strong> 9% ROI<\/a><\/li>\n<\/ol>\n
- \n
- <\/li>\n<\/ol>\n
Otras mejoras que pueden aumentar el valor de su vivienda y hacerla m\u00e1s atractiva para los posibles compradores incluyen:<\/p>\n
- \n
- Pintura interior nueva<\/li>\n
- Calendario actualizado<\/li>\n
- pisos de madera noble<\/li>\n
- Revestimiento exterior nuevo\/actualizado<\/li>\n
- Agregar tecnolog\u00edas para el hogar inteligente, como termostatos, luces, cerraduras, etc.<\/li>\n<\/ul>\n
Por \u00faltimo, cabe destacar que la Ley de Cr\u00e9dito Fiscal para el Desarrollo del Mercado Solar de Nuevo M\u00e9xico se promulg\u00f3 en 2020, otorgando un cr\u00e9dito fiscal de 10% con ahorros de hasta $6,000 en nuevos sistemas de energ\u00eda solar. M\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n
\u00a1Deja que DNCU te ayude a financiar tu pr\u00f3ximo proyecto de mejora del hogar!<\/h2>\n
Somos una cooperativa de cr\u00e9dito propiedad de sus miembros y centrada en la comunidad, dedicada a mejorar la vida de nuestros miembros en Nuevo M\u00e9xico con productos competitivos y un compromiso inigualable con el servicio al cliente. Programe su consulta<\/a> Comun\u00edquese hoy mismo con un prestamista hipotecario de Del Norte para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre L\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria y pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria<\/a> \u00a1O para iniciar tu solicitud!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u00bfEst\u00e1 considerando una reforma o reparaci\u00f3n importante en su casa de Nuevo M\u00e9xico? Los proyectos de mejora del hogar han sido muy populares durante la pandemia, ya que todos pasan m\u00e1s tiempo en casa y buscan renovar y reutilizar sus espacios. Adem\u00e1s, las tasas de inter\u00e9s han estado hist\u00f3ricamente bajas \u00faltimamente, lo que lo convierte en un excelente momento para aprovechar el capital acumulado en su vivienda para\u2026 Contin\u00faa leyendo
- Revestimiento de fibrocemento: 77,6% ROI<\/a><\/li>\n
- Sustituci\u00f3n de la puerta del garaje:<\/strong> 5% ROI<\/a><\/li>\n
- Tenga en cuenta las tarifas: <\/strong>Las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) suelen incluir cargos adicionales, como comisiones anuales de mantenimiento y gastos de cierre. Lea atentamente la letra peque\u00f1a para comprender todos los cargos asociados a su pr\u00e9stamo y si estos se deducen del valor total del mismo.<\/li>\n
- Mantente dentro del presupuesto: <\/strong>Al tener el dinero del pr\u00e9stamo en tu cuenta corriente como si fuera efectivo, es f\u00e1cil perder el control de tus gastos o desviarte del plan y gastarlo en gastos que no sean de renovaci\u00f3n. Por eso, organ\u00edzate creando un presupuesto o plan sobre c\u00f3mo usar los fondos de tu pr\u00e9stamo hipotecario o l\u00ednea de cr\u00e9dito.<\/li>\n
- Deducci\u00f3n de impuestos:<\/strong> Seg\u00fan el IRS, los intereses pagados sobre pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria y l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria pueden ser deducibles de impuestos si el dinero se utiliz\u00f3 para "mejorar sustancialmente la vivienda del contribuyente".<\/li>\n
- Reembolso: <\/strong>Comienza de inmediato con un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria y no hasta que realice su primer desembolso con una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC).<\/li>\n
- Tasa de inter\u00e9s:<\/strong> Generalmente es variable con una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) y fijo con un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria.<\/li>\n