{"id":6620,"date":"2022-05-19T13:53:09","date_gmt":"2022-05-19T19:53:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.dncu.com\/?p=6620"},"modified":"2024-08-23T10:12:28","modified_gmt":"2024-08-23T16:12:28","slug":"ayuda-para-consolidar-tus-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/debt-relief-help-consolidate-your-debt\/","title":{"rendered":"Ayuda para el alivio de deudas: C\u00f3mo y cu\u00e1ndo consolidar sus deudas"},"content":{"rendered":"<p>Con un salario anual promedio de $46,744 y un saldo promedio de tarjeta de cr\u00e9dito de $8,323, muchos habitantes de Nuevo M\u00e9xico est\u00e1n luchando bajo la carga de <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/estrategias-y-tacticas-para-gestionar-la-deuda-rotativa\/\">deuda rotativa de alto inter\u00e9s<\/a>. Una vez que te endeudas con tarjetas de cr\u00e9dito, es dif\u00edcil romper el ciclo y reducir el saldo a cero. La consolidaci\u00f3n de deudas es una opci\u00f3n para ayudarte a pagar tus deudas de tarjetas de cr\u00e9dito m\u00e1s r\u00e1pido, a menudo con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja que la actual. En este art\u00edculo, analizaremos c\u00f3mo funciona la consolidaci\u00f3n de deudas, qu\u00e9 debes considerar antes de decidir si es adecuada para ti y las diferentes opciones. <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamos-personales\/\">pr\u00e9stamos que puedes usar<\/a> consolidar deudas.<\/p>\n<h2><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-6621 size-large\" src=\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-730x209.jpg\" alt=\"Mujer sentada en la cocina mirando su port\u00e1til con una tarjeta de cr\u00e9dito en la mano.\" width=\"730\" height=\"209\" srcset=\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-730x209.jpg 730w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-540x154.jpg 540w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-768x219.jpg 768w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-396x113.jpg 396w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-840x240.jpg 840w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-960x274.jpg 960w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-400x114.jpg 400w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3-670x191.jpg 670w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-1-3.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 730px) 100vw, 730px\" \/><\/h2>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es la consolidaci\u00f3n de deudas?<\/h2>\n<p>Consolidar tus deudas significa obtener un nuevo pr\u00e9stamo, generalmente con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, para pagar m\u00e1s de una cuenta de deuda existente, como por ejemplo, los saldos de varias tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Para calificar para un <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamos-personales\/\">pr\u00e9stamo de consolidaci\u00f3n de deudas<\/a> En Nuevo M\u00e9xico, necesitar\u00e1s tener un buen puntaje crediticio, empleo estable y otros factores financieros. \u00bfNo est\u00e1s seguro de si est\u00e1s en buena situaci\u00f3n para calificar para la consolidaci\u00f3n de deudas? Nuestro socio, Green Path, ofrece una consulta gratuita. <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/solvencia-financiera\/ayuda-con-el-asesoramiento-financiero\/\">Revisi\u00f3n del informe crediticio<\/a> para ayudarte a comprender y gestionar tu historial y puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 tipo de deudas puedo consolidar?<\/strong><\/p>\n<p>No existe un l\u00edmite real en los tipos de deuda que se pueden consolidar. Algunos ejemplos comunes son:<\/p>\n<ul>\n<li>Deuda de tarjeta de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda<\/li>\n<li>Deuda m\u00e9dica<\/li>\n<li>Saldos de servicios p\u00fablicos vencidos u otras cuentas de cobro<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamo-en-efectivo-para-la-libertad\/\">pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago<\/a><\/li>\n<li>pr\u00e9stamos estudiantiles<\/li>\n<\/ul>\n<p>En general, los pr\u00e9stamos garantizados como hipotecas, pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria y pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles no se pueden consolidar con <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/la-guia-completa-sobre-prestamos-de-dia-de-pago-en-nuevo-mexico\/\">deuda no garantizada<\/a>. Y, de todos modos, no tiene sentido hacerlo, ya que los pr\u00e9stamos garantizados suelen tener tasas de inter\u00e9s bastante bajas desde el principio. Si su puntaje crediticio ha mejorado desde que obtuvo su pr\u00e9stamo, o si las tasas de inter\u00e9s han bajado, es posible que pueda reducir su tasa y ahorrar en intereses refinanciando. Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamos-hipotecarios\/refinance-mortgage\/\">refinanciamiento hipotecario<\/a> o <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamos-para-vehiculos\/refinanciamiento-de-automoviles-y-motocicletas\/\">refinanciamiento de pr\u00e9stamos para veh\u00edculos<\/a>.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1ndo considerar la consolidaci\u00f3n de deudas?<\/h2>\n<p>Ahora que entiendes c\u00f3mo funciona la consolidaci\u00f3n de deudas, probablemente te preguntes si es la opci\u00f3n adecuada para ti. Aqu\u00ed te explicamos cu\u00e1ndo consolidar tus deudas puede ser una buena alternativa para ayudarte a alcanzar tus metas financieras.<\/p>\n<ul>\n<li>Tienes una cantidad considerable de deuda que no podr\u00edas pagar en un a\u00f1o o menos.<\/li>\n<li>Tienes unos ingresos estables que superan tus gastos mensuales.<\/li>\n<li>Su puntaje crediticio ha mejorado desde que solicit\u00f3 los pr\u00e9stamos originales y le gustar\u00eda obtener una mejor tasa de inter\u00e9s.<\/li>\n<li>Mantienes un saldo mensual recurrente en tres o m\u00e1s tarjetas de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li>Solo est\u00e1s realizando el pago m\u00ednimo cada mes.<\/li>\n<li>Usted tiene un alto \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito (la cantidad de su l\u00edmite de cr\u00e9dito total que est\u00e1 utilizando actualmente) y ha alcanzado o est\u00e1 cerca de alcanzar los l\u00edmites de su tarjeta de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li>Tus ingresos mensuales te permitir\u00e1n saldar la deuda consolidada en un plazo de cinco a\u00f1os.<\/li>\n<li>Puedes optar a una tarjeta de cr\u00e9dito con transferencia de saldo 0% o a un pr\u00e9stamo personal sin garant\u00eda.<\/li>\n<li>Usted cuenta con suficiente capital en su vivienda como para utilizar un pr\u00e9stamo o una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria para consolidar sus deudas con intereses m\u00e1s altos.<\/li>\n<li>Puedes permitirte pagar una cuota mensual m\u00e1s alta en un pr\u00e9stamo a plazo fijo que la que pagas actualmente en tus tarjetas de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Quiz\u00e1s la consideraci\u00f3n m\u00e1s importante para la consolidaci\u00f3n de deudas sea si puede evitar volver a acumular deudas con tarjetas de cr\u00e9dito. \u00bfHa identificado las causas principales por las que acumul\u00f3 sus deudas en primer lugar? \u00bfQu\u00e9 cambios ha realizado para evitar volver a endeudarse? Si consolida sus deudas con un nuevo pr\u00e9stamo y luego se endeuda a\u00fan m\u00e1s, podr\u00eda terminar en una situaci\u00f3n financiera peor. Si necesita ayuda, el socio de DNCU, Green Path, ofrece <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/solvencia-financiera\/ayuda-con-el-asesoramiento-financiero\/\">asesoramiento financiero gratuito<\/a> a nuestros miembros.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-6622 size-large\" src=\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-730x209.jpg\" alt=\"Una madre y su hija mayores est\u00e1n sentadas juntas a una mesa revisando papeles.\" width=\"730\" height=\"209\" srcset=\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-730x209.jpg 730w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-540x154.jpg 540w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-768x219.jpg 768w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-396x113.jpg 396w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-840x240.jpg 840w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-960x274.jpg 960w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-400x114.jpg 400w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2-670x191.jpg 670w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-2-2.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 730px) 100vw, 730px\" \/><\/p>\n<h2>Beneficios de consolidar sus deudas<\/h2>\n<p>Por supuesto, la consolidaci\u00f3n de deudas no es su \u00fanica opci\u00f3n para lidiar con la deuda rotativa. Puede encontrar m\u00e1s estrategias de planes de pago de deudas en <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/estrategias-y-tacticas-para-gestionar-la-deuda-rotativa\/\">este art\u00edculo del blog<\/a>. Cada estrategia para saldar deudas ofrece beneficios espec\u00edficos. Estos son los beneficios potenciales de consolidar sus deudas:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Pago mensual simplificado<\/strong>Cuando realizas una consolidaci\u00f3n de deudas, todas tus deudas pendientes se combinar\u00e1n y solo tendr\u00e1s que hacer un pago mensual a una sola entidad, en lugar de varios pagos mensuales a varios acreedores.<\/li>\n<li><strong>Ahorre en intereses: <\/strong>Una opci\u00f3n para consolidar la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito es utilizar un <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/tarjetas-de-credito\/#chooseyourcard\">tarjeta de cr\u00e9dito con transferencia de saldo<\/a>, que generalmente viene con una tasa de inter\u00e9s muy baja o una tasa introductoria del 01% durante un per\u00edodo determinado, como de 12 a 18 meses. Pagar menos o ning\u00fan inter\u00e9s significa que la totalidad o la mayor parte de su pago mensual se destinar\u00e1 a su saldo, lo que le ayudar\u00e1 a liquidar su deuda pendiente m\u00e1s r\u00e1pido.<\/li>\n<li><strong>Paga tus deudas m\u00e1s r\u00e1pido: <\/strong>Si consolidas la deuda de tu tarjeta de cr\u00e9dito con un pr\u00e9stamo a plazo fijo, sabr\u00e1s exactamente cu\u00e1nto tiempo te llevar\u00e1 saldar el saldo total, lo cual suele ser m\u00e1s r\u00e1pido que pagar la deuda de tu tarjeta. Cuanto m\u00e1s r\u00e1pido pagues tu deuda, m\u00e1s r\u00e1pido mejorar\u00e1 tu puntaje crediticio al tener menos deuda. Mejorar tu puntaje crediticio beneficiar\u00e1 tu situaci\u00f3n financiera en muchos aspectos, como acceder a l\u00edmites de pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito m\u00e1s altos, mejores tasas de inter\u00e9s y m\u00e1s.<\/li>\n<li><strong>Mejora tu puntaje crediticio: <\/strong>Pagar su deuda consolidada pendiente de manera constante cada mes contribuir\u00e1 a obtener buenas calificaciones en su historial de pagos, lo que le ayudar\u00e1 <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/10-consejos-para-mejorar-tu-historial-crediticio-usando-tarjetas-de-credito\/\">Mejora tu puntaje crediticio<\/a>. Adem\u00e1s, si parte de su deuda consolidada proviene de tarjetas de cr\u00e9dito, su puntaje crediticio seguir\u00e1 mejorando con cada pago, ya que su \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito disminuir\u00e1 con cada uno. El \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito, el historial de pagos y la antig\u00fcedad de las cuentas de cr\u00e9dito son tres categor\u00edas que se beneficiar\u00e1n enormemente de un pago mensual de deuda consolidada.<\/li>\n<li><strong>Tranquilidad de esp\u00edritu: <\/strong>Los problemas financieros, incluyendo las deudas, pueden ser incre\u00edblemente estresantes. Tomar medidas para controlar tus deudas mediante la consolidaci\u00f3n y ver la luz al final del t\u00fanel puede brindarte una sensaci\u00f3n de alivio y mayor tranquilidad.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>C\u00f3mo consolidar deudas<\/h2>\n<p>Si has decidido que consolidar tus deudas es la mejor opci\u00f3n, tendr\u00e1s que determinar qu\u00e9 tipo de consolidaci\u00f3n se adapta mejor a tu situaci\u00f3n. Las opciones m\u00e1s comunes para consolidar deudas son:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Pr\u00e9stamos personales:<\/strong> Elija entre pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda y <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/ahorros\/\">acciones o con certificado de garant\u00eda<\/a> Pr\u00e9stamos personales con tasas de inter\u00e9s anuales competitivas. Los pr\u00e9stamos personales se amortizan mediante cuotas mensuales regulares durante un per\u00edodo de tiempo predeterminado.<\/li>\n<li><strong>Transferencia de saldo: <\/strong>En el caso espec\u00edfico de la consolidaci\u00f3n de deudas de tarjetas de cr\u00e9dito, puede transferir parte o la totalidad del saldo de una tarjeta a una nueva con un per\u00edodo introductorio de bajo inter\u00e9s. Pueden aplicarse comisiones. Esta opci\u00f3n es la m\u00e1s recomendable si sabe que podr\u00e1 liquidar el saldo transferido antes de que finalice el per\u00edodo de tasa introductoria.<\/li>\n<li><strong>Patrimonio neto de la vivienda:<\/strong> Los propietarios de viviendas con suficiente capital pueden obtener un pr\u00e9stamo o una l\u00ednea de cr\u00e9dito garantizada por el capital de su vivienda para pagar deudas con intereses m\u00e1s altos. Solo recuerde que si incumple un pago <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamos-hipotecarios\/\">pr\u00e9stamo hipotecario<\/a>, Podr\u00edas acabar perdiendo tu casa.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-6623 size-large\" src=\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-730x209.jpg\" alt=\"Hombre sonriente sentado en su oficina en casa mirando su tel\u00e9fono inteligente.\" width=\"730\" height=\"209\" srcset=\"https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-730x209.jpg 730w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-540x154.jpg 540w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-768x219.jpg 768w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-396x113.jpg 396w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-840x240.jpg 840w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-960x274.jpg 960w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-400x114.jpg 400w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2-670x191.jpg 670w, https:\/\/www.dncu.com\/files\/image-5-2.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 730px) 100vw, 730px\" \/><\/p>\n<h2>\u00a1Consolide sus deudas con la ayuda de DNCU!<\/h2>\n<p>\u00bfEst\u00e1 buscando las mejores tarjetas de cr\u00e9dito para transferencia de saldo? En DNCU, estamos comprometidos a ayudar a nuestros miembros en el norte de Nuevo M\u00e9xico a tomar decisiones financieras informadas y alcanzar sus metas financieras a trav\u00e9s de <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/solvencia-financiera\/ayuda-con-el-asesoramiento-financiero\/\">Asesoramiento y ayuda financiera gratuitos<\/a>, as\u00ed como opciones de consolidaci\u00f3n de deudas con intereses bajos en Nuevo M\u00e9xico, tales como: <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamos-personales\/\">pr\u00e9stamos personales<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/tarjetas-de-credito\/\">tarjetas de cr\u00e9dito con intereses bajos<\/a> sin comisiones por transferencia de saldo y <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/prestamos-hipotecarios\/\">pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria<\/a> o l\u00edneas de cr\u00e9dito. Programe una <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/inversiones-y-planificacion-financiera\/\">consulta gratuita<\/a> con nuestro socio de planificaci\u00f3n financiera, Green Path, para ayudarle a crear un plan de gesti\u00f3n y pago de deudas o <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/personal\/tarjetas-de-credito\/\">Solicita una tarjeta de cr\u00e9dito DNCU.<\/a> \u00a1Transfiere saldos pendientes y consolida deudas a una baja cuota mensual! \u00bfNo eres miembro de DNCU? Es <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/como-y-por-que-cambiar-de-institucion-financiera-guia-para-el-cambio-de-cooperativa-de-credito\/\">f\u00e1cil de cambiar<\/a>.<\/p>\n<p><strong><em>Descargo de responsabilidad: Este art\u00edculo tiene fines meramente informativos. Para obtener asesoramiento sobre su situaci\u00f3n financiera espec\u00edfica, consulte con un asesor financiero o un profesional financiero de confianza.<\/em><\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Con un salario anual promedio de 14.000 T$46.744 y un saldo promedio en tarjetas de cr\u00e9dito de 14.000 T$8.323, muchos habitantes de Nuevo M\u00e9xico luchan bajo el peso de deudas rotativas con altos intereses. Una vez que se acumulan deudas de tarjetas de cr\u00e9dito, es dif\u00edcil romper el ciclo y reducir los saldos a cero. La consolidaci\u00f3n de deudas es una opci\u00f3n para ayudarle a pagar\u2026 <a href=\"https:\/\/www.dncu.com\/es\/blog\/debt-relief-help-consolidate-your-debt\/\">Contin\u00faa leyendo <span class=\"meta-nav\">\u2192<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":10382,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_searchwp_excluded":"","footnotes":""},"categories":[42,36],"tags":[],"class_list":["post-6620","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-fitness","category-personal-loans"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.0 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>DNCU | Debt Relief Help: How &amp; When to Consolidate Your Debt<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Need relief from revolving debt? 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