Refinanciamiento de automóviles y consolidación de deudas

Cuando se presenta una oportunidad, debemos escucharla. En tiempos de dificultades económicas, las soluciones diseñadas para rescatar y apoyar la economía en general suelen incluir esfuerzos para brindar alivio financiero y oportunidades a individuos y familias.

La consolidación de deudas y la refinanciación de préstamos para automóviles son dos ejemplos de oportunidades por tiempo limitado para quienes buscan reestructurar sus obligaciones para reducir sus pagos mensuales y su deuda a largo plazo. ¿Qué significa esto en la práctica? Cuando las tasas de interés bajan, es una buena idea llamar y consultar con una institución financiera competitiva y confiable para explorar todas las opciones disponibles.

La consolidación de deudas, proceso mediante el cual se contrata un préstamo con condiciones favorables para pagar varios otros, puede ayudar a quienes tienen deudas de tarjetas de crédito y otras deudas, al concentrar diversos pagos en una sola factura mensual con una tasa de interés más baja. Con un buen historial crediticio y un nivel de endeudamiento recomendado que no supere la mitad de los ingresos familiares, la consolidación de deudas puede ser una buena opción para muchos.

Consideremos el siguiente ejemplo hipotético de Michael, un trabajador de un casino en Española, Nuevo México:

Michael busca una solución para su deuda de tarjeta de crédito con altos intereses. Actualmente paga 400 TP4T al mes sobre un saldo de 13.000 TP4T en su primera tarjeta de crédito con una tasa de interés anual (TAE) del 19,991 TP3T. Paga 250 TP4T al mes sobre un saldo de 9.000 TP4T en una segunda tarjeta de crédito con una tasa de interés anual (TAE) del 24,991 TP3T.

Michael descubre que su buen puntaje crediticio de 690 lo hace elegible para consolidar esta deuda en un préstamo refinanciado con una tasa de interés anual (TAE) de 16%. Al optar por un plazo de pago de cinco años, Michael reduce su pago mensual total de $650 a $535 y ahorrará $2,350 durante la vigencia de su nuevo préstamo.

Es importante que los planes de consolidación de deudas reflejen la capacidad de realizar los pagos mensuales necesarios y, al mismo tiempo, eviten la acumulación de deudas excesivas en el futuro. Si la deuda total de una persona supera la mitad de sus ingresos previstos o si es probable que vuelva a acumular una deuda excesiva, la consolidación de deudas podría no ser la mejor opción. En estos casos, buscar alivio de la deuda con los acreedores podría resultar más beneficioso.

Y mientras se intensifican los esfuerzos para gestionar la deuda, también es momento de analizar con detenimiento el verdadero costo de ese vehículo estacionado en el garaje. A veces, la refinanciación de préstamos para automóviles se descuida en favor de gastos mayores como las hipotecas, pero los consumidores inteligentes pueden sorprenderse gratamente del alivio que puede brindar un préstamo automotriz refinanciado.

Consideremos otra experiencia hipotética de Christopher, un asistente médico en Santa Fe, Nuevo México:

Christopher quiere reducir su cuota mensual del coche, pero le preocupa que a la larga le salga más caro. Descubre que una mejora reciente en su historial crediticio le permite reducir la tasa de interés de su préstamo automotriz del 8,51% al 4,51%.

Con un saldo pendiente de 18.000 TTU en su préstamo automotriz, decide extender el plazo de cuatro a cinco años y reduce su pago mensual de 500 TTU a 335,57 TTU. Además, descubre que ahorrará 3.865,54 TTU durante la vigencia del préstamo.

Refinanciar un préstamo para un automóvil no necesariamente requiere una tasa de interés más baja para que sea conveniente. Incluso en los casos en que no se puede obtener una tasa de interés más baja, existen varias estrategias que dependen de los objetivos del propietario del automóvil:

• Para pagar menos por un préstamo para un vehículo y ser propietario del mismo antes, acorte el plazo del préstamo y realice una cuota mensual más alta.
• Para disponer de fondos para otras necesidades financieras mensuales, considere la posibilidad de ampliar el plazo del préstamo para reducir la cuota mensual.

Es importante recordar que la depreciación es una realidad inevitable al poseer un vehículo y que extender la duración de un préstamo puede resultar en que el propietario termine debiendo más de lo que vale el vehículo.

¿Cuál es el primer paso para aprovechar una oportunidad? Analice detenidamente su situación personal, defina sus objetivos financieros y consulte con una institución financiera confiable.

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