La guía completa sobre préstamos personales

¿Te preguntas qué es un préstamo personal y cómo funciona? Este tipo de financiación puede ayudarte a pagar diversos gastos, tanto previstos como imprevistos. Pero, ¿es un préstamo personal la mejor opción para ti? En esta guía completa, te proporcionaremos toda la información que necesitas para tomar una decisión informada sobre si solicitar o no un préstamo personal.

Si aún tiene preguntas, ¡nuestros empleados expertos están aquí para ayudarle! Llame al (877) 818-DNCU o comuníquese con uno de nuestros Sucursales en el norte de Nuevo México en Española, Los Álamos, White Rock y Santa Fe.

¿Qué son los préstamos personales?

Aquí tienes un resumen de todo lo que necesitas saber sobre los préstamos personales y cómo funcionan:

• De uso general: Los préstamos personales pueden utilizarse para financiar prácticamente cualquier cosa para la que necesites dinero en efectivo.
• Acceso a fondos: Si su solicitud de préstamo personal es aprobada, recibirá el capital total (la cantidad prestada) en un solo pago una vez que su solicitud de préstamo sea aprobada.
• Préstamo a plazo: Los préstamos personales se amortizan mediante cuotas mensuales fijas, que incluyen intereses y capital, durante un período de tiempo predeterminado. El plazo medio de amortización oscila entre dos y cinco años.
• Tasa de interés: Los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser fijos, lo que significa que no variarán durante la vigencia del préstamo. Los tipos de interés de los préstamos personales también pueden ser más bajos que los de las tarjetas de crédito, lo que los convierte en una opción de financiación más atractiva. El tipo de interés específico de su préstamo personal dependerá de diversos factores.
• Sin garantía: Los préstamos pueden estar garantizados por un activo (como una hipoteca) o ser sin garantía, lo que significa que la aprobación depende únicamente de su solvencia crediticia. Los préstamos personales suelen ser sin garantía, aunque es posible utilizar una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD) como garantía.
• Entidades que otorgan préstamos personales: Los préstamos personales están disponibles a través de una variedad de prestamistas, principalmente bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
• Por defecto: Si dejas de pagar tu préstamo personal, este pasará a cobro judicial y podrías recibir llamadas, cartas y otras comunicaciones de una agencia de cobranza. El impago también tendrá un impacto negativo duradero (hasta 7 años) en tu historial y puntaje crediticio. Si tienes dificultades financieras y no puedes realizar un pago, contacta a tu prestamista para ver si pueden llegar a un acuerdo.

¿Para qué se pueden utilizar los préstamos personales?

Como se mencionó anteriormente, los préstamos personales se pueden usar para casi cualquier cosa. La flexibilidad que ofrecen es una de sus características más atractivas. Sin embargo, es fundamental usar cualquier tipo de crédito, incluidos los préstamos personales, de forma responsable. Cuando necesitas pedir dinero prestado, un préstamo personal puede ser una opción más flexible y económica que otros tipos de deuda sin garantía, como las tarjetas de crédito. No obstante, no conviene usar un préstamo personal para gastos no esenciales, como compras, que no podrás pagar.

Estos son algunos de los gastos más comunes para los que la gente utiliza préstamos personales:

• Costos de la boda
• Costos de reformas del hogar
• gastos de mudanza
• Reemplazar o comprar electrodomésticos
• Cubrir los gastos médicos
• Pago de gastos de emergencia inesperados
• Consolidar la deuda existente con una tasa de interés más baja.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos personales?

Los 3 tipos más comunes de préstamos personales son: a plazos, rotativos y líneas de crédito.

• Préstamo a plazos: Probablemente el tipo más común de préstamo personal, los préstamos a plazos o con plazo fijo, vienen con un calendario de reembolso predeterminado y un importe de pago mensual fijo.
• Préstamo rotatorio: Al igual que una tarjeta de crédito, un préstamo personal rotatorio implica que solo se pide prestado lo necesario, lo que resulta en saldos y montos de pago variables. Los préstamos rotatorios también pueden tener una tasa de interés variable.
• Línea de crédito: Una línea de crédito personal es otro tipo de préstamo rotatorio. En lugar de recibir una suma global por adelantado, solo se utilizan los fondos de la línea de crédito cuando se necesitan. Los intereses solo se generan si no se paga el monto prestado antes de la fecha de vencimiento. Por ejemplo, muchos bancos ofrecen líneas de crédito para sobregiros, que están vinculadas a la cuenta corriente y pueden cubrir la diferencia entre los gastos y el saldo disponible.

¿Qué debo saber antes de solicitar un préstamo personal?

Si bien las solicitudes en línea pueden facilitar más que nunca la solicitud de un préstamo personal, es posible que tenga más éxito si se toma el tiempo necesario para prepararse.

• Si es posible, es recomendable obtener una precalificación.
• Una consulta de crédito exhaustiva se produce cuando un prestamista revisa tu historial crediticio y tu puntaje para tomar una decisión sobre el préstamo. Estas consultas pueden permanecer en tu informe crediticio hasta por dos años y reducir tu puntaje en algunos puntos.
• Sepa de antemano cuánto desea pedir prestado y asegúrese de que podrá cubrir los pagos mensuales.
• Un préstamo personal puede conllevar cargos adicionales. Pregúntale a tu prestamista si tendrás que pagar una comisión de apertura, que cubre los gastos de tramitación, o una comisión por cancelación anticipada si liquidas el préstamo antes del vencimiento.
• Revise su informe de crédito (puede solicitar una copia gratuita de cada una de las tres principales agencias de crédito en Informe de Crédito Anual.com) antes de solicitar un préstamo para asegurarse de que no haya cuentas erróneas. Los prestamistas utilizarán su historial y puntaje crediticio para determinar su solvencia.
• Deberá presentar comprobantes de empleo e ingresos, como recibos de nómina recientes y formularios W-2.
• Calcula tu ratio deuda-ingresos, que es la diferencia porcentual entre tus ingresos mensuales y tus pagos de deudas. Por ejemplo, si tus ingresos mensuales son de 2000 y tus pagos de deudas son de 500 (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipoteca o cualquier otro tipo de deuda), tu ratio deuda-ingresos sería de 251, que está por debajo del umbral de 501 que la mayoría de los prestamistas exigen. Cuanto menor sea tu ratio deuda-ingresos, mejor será tu puntuación crediticia y tu capacidad para pagar el préstamo.

5 reglas básicas para préstamos personales

1. Como con cualquier tipo de préstamo o línea de crédito, solo pida prestado lo que sabe que podrá devolver.
2. Si planea utilizar un préstamo personal para consolidar deudas, primero revise sus finanzas para asegurarse de que no volverá a acumular saldos excesivos en sus tarjetas de crédito.
3. Tómese el tiempo necesario para leer la letra pequeña de las condiciones de su oferta de préstamo personal para que esté al tanto de todas las posibles comisiones y penalizaciones.
4. Considere otras opciones de crédito disponibles, como una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 01% o un préstamo/línea de crédito con garantía hipotecaria si es propietario de una vivienda.
5. Revisa bien el motivo de tu préstamo. ¿Es un gasto esencial o urgente? ¿O puedes esperar hasta que ahorres lo suficiente? Solo tú puedes decidir qué es necesario, pero en general, es una buena práctica financiera posponer las compras superfluas y no gastar más de lo que ganas, si puedes evitarlo.

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