10 consejos para mejorar tu historial crediticio usando tarjetas de crédito.

¿Te preguntas cómo mejorar tu puntaje crediticio?

Tanto si te estás preparando para solicitar un nuevo préstamo como si estás trabajando para reconstruir tu historial crediticio tras un período de dificultades económicas, este artículo abarcará todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas de crédito y la puntuación crediticia.

¿Tiene preguntas o necesita ayuda para elegir entre las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito en Nuevo México? Llámenos al 505-455-5228 o al (877) 818-3628 (llamada gratuita).

¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?

El modelo de puntuación FICO® es quizás el más conocido, pero VantageScore es otro modelo de puntuación crediticia. Independientemente del modelo que estés considerando, los factores utilizados para calcular la puntuación crediticia son bastante similares entre los diferentes modelos. Esto es lo que debes tener en cuenta al intentar mejorar tu puntuación crediticia:

Uso total del crédito (30% de su puntaje)

El hecho de tenerla no significa que debas usarla, especialmente si sueles tener saldo pendiente en tus tarjetas de crédito. Para mejorar tu puntaje crediticio, mantén tu saldo rotatorio por debajo del 30% de tu límite de crédito total. Por ejemplo, si tu límite de crédito es de 1000, tu saldo nunca debería superar los 300.

Si tienes más de una tarjeta de crédito, procura mantener el saldo de cada una por debajo de 30%, así como el saldo total de tus tarjetas por debajo de 30% de tu límite de crédito total. Por ejemplo, si tienes tres tarjetas y una tiene saldo cero, la segunda utiliza 10% del límite de crédito y la tercera está casi al límite, tu puntaje crediticio se verá afectado por la tarjeta que está al límite.

Finalmente, ten en cuenta que abrir una nueva tarjeta de crédito aumentará tu límite de crédito total, lo que podría disminuir tu índice de utilización de crédito si tienes saldo pendiente en otras tarjetas. Por el contrario, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito reducirá tu límite de crédito total y podría perjudicar tu puntaje crediticio. Si quieres dejar de usar una de tus tarjetas de crédito, es mejor cortarla y dejar la cuenta abierta, sin usar, que cerrarla y arriesgarte a que tu puntaje crediticio baje.

Registro de pagos puntuales (35%)

Este factor es uno de los más sencillos y fáciles de controlar. Simplemente paga tus facturas a tiempo cada mes y mantendrás un historial de pagos positivo que mejorará tu puntaje crediticio. Con tus tarjetas de crédito, realiza al menos el pago mínimo mensual antes de la fecha de vencimiento. Si atraviesas dificultades financieras y no puedes pagar una o más facturas a tiempo, comunícate de inmediato con tus prestamistas y proveedores de servicios públicos para ver si pueden encontrar una solución que no afecte negativamente tu puntaje crediticio.

Antigüedad del historial crediticio (15%)

Este aspecto no está tan bajo tu control, ya que cuanto más joven seas, más corto será tu historial crediticio. Sin embargo, algo que sí puedes hacer para mejorar tu puntaje crediticio es mantener tus cuentas abiertas, especialmente las más antiguas. Algunas cuentas de crédito, como un préstamo estudiantil, se cierran automáticamente al pagarse. Pero ¿esa primera tarjeta de crédito que obtuviste a los 18 o 20 años? Mantenla abierta aunque ya no la uses. Quizás puedas hacer una pequeña compra al mes solo para mantenerla activa; cuanto más antiguas sean tus cuentas, mayor será el beneficio que obtendrás para tu puntaje crediticio gracias a este factor.

Combinación de créditos (10%)

Tener diferentes tipos de cuentas de crédito también ayudará a su puntaje crediticio, ya que demuestra su capacidad para gestionar diferentes préstamos y cuentas de tarjetas de crédito. Por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y hipotecas de vivienda representan una buena combinación de cuentas de crédito. Si aún no tiene una cuenta de tarjeta de crédito, considere solicitar uno para diversificar su cartera de crédito.

Nuevas consultas de crédito (10%)

Si bien solicitar una nueva cuenta de crédito puede mejorar tu puntaje crediticio, no conviene solicitar demasiadas cuentas en poco tiempo. Y a veces, como durante el proceso de solicitud de una hipoteca, es mejor dejar de solicitar nuevas cuentas por completo.

¿Cuáles son los rangos de puntaje crediticio?

Ahora que comprende los factores que componen su puntaje crediticio de tres dígitos, veamos los cinco rangos en los que puede ubicarse su puntaje crediticio:

• 800+: Excelente
• 740-799: Muy bien
• 670-739: Bien
• 580-669: Justo
• <580: Pobre

Cómo consultar tu puntaje de crédito

Si aún no sabes en qué punto te encuentras dentro del rango de excelente a malo, puedes consultar tu puntaje crediticio. Aquí te explicamos cómo:

Gratis

Las empresas que calculan tu puntaje crediticio cobran una tarifa a quienes desean consultarlo, incluyendo a ti, a las entidades financieras a las que solicitas crédito, a los arrendadores y a los empleadores. Sin embargo, es posible que puedas acceder a tu puntaje crediticio de forma gratuita a través de los beneficios de tu tarjeta de crédito. También puedes ver una estimación de tu puntaje mediante aplicaciones gratuitas como Credit Karma y Credit Sesame. FICO también ofrece un estimador de rango de puntaje gratuito.

Por una tarifa

También puede adquirir su informe de puntaje crediticio. de Fico o cualquiera de las tres principales agencias de informes crediticios.

¿Su puntaje crediticio parece más bajo de lo que debería ser? Consulte su informe crediticio de forma gratuita en cada una de las agencias visitando Informe de Crédito Anual.com – Página Principal. Asegúrese de que no haya errores ni transacciones no autorizadas en su informe que puedan estar afectando negativamente su puntuación.

10 maneras de mejorar tu historial crediticio usando tarjetas de crédito.

Ahora que tienes un conocimientos fundamentales Para comprender cómo funcionan las calificaciones crediticias, revise estos consejos y tome medidas sobre todo aquello que le resulte relevante para mejorar su calificación crediticia.

1. 1. Obtén una tarjeta de crédito garantizada: Estas funcionan como una tarjeta de crédito normal y ayudan a construir tu historial crediticio, pero son buenas para personas que aún no tienen mucho historial crediticio o que están tratando de mejorar una puntuación crediticia baja o regular. abrir una tarjeta de crédito garantizada, usted usa un cuenta de ahorros o participaciones en la cooperativa de crédito como garantía para su tarjeta. Si no paga su factura, el importe se descontará de su cuenta de garantía.
   2. Los estudiantes universitarios pueden obtener una tarjeta de crédito estudiantil. Diseñadas para estudiantes universitarios, estas tarjetas suelen tener un límite de crédito más bajo, pero pueden ayudarte a construir un buen historial crediticio si las usas con responsabilidad. Es posible que tengas que presentar un comprobante de matrícula.
   3. Pídele a un familiar o tutor que te añada como usuario autorizado. Un padre u otro adulto de confianza con tarjeta de crédito puede agregarte como usuario autorizado. Esto significa que obtendrías una tarjeta a tu nombre vinculada a su cuenta, lo que puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo. Sin embargo, compartir una cuenta puede ser complicado. Establece un acuerdo con anticipación para que todos tengan las mismas expectativas sobre cuánto y cuándo usarás la tarjeta y cómo se pagará.
   4. Pague sus facturas a tiempo, todos los meses. Aunque seas estudiante universitario o joven adulto y no tengas ninguna cuenta de crédito, puedes construir tu historial crediticio pagando puntualmente el alquiler, los servicios públicos y la factura del teléfono móvil cada mes. Y una vez que obtengas una tarjeta de crédito u otro préstamo, es fundamental no pagar tarde ni incurrir en impago. Así que asegúrate de no comprometerte ni pedir prestado más de lo que puedas pagar cómodamente.
   5. Realizar pagos frecuentes con tarjeta de crédito. Si intentas reducir tu saldo, puede ser más fácil hacer varios pagos pequeños a lo largo del mes que un solo pago grande al vencimiento. Por ejemplo, si cobras dos veces al mes, podrías pagar una parte del saldo de tu tarjeta de crédito con cada nómina. Este método también te ayudará a disminuir tu índice de utilización de crédito, lo que puede mejorar tu puntaje crediticio más rápidamente a largo plazo. Además, ahorrarás en intereses a largo plazo.
   6. Mantén bajo tu índice de utilización de crédito. Como se mencionó anteriormente, el uso de crédito <30% es óptimo, pero si puede llegar a <10% verá mejoras aún mayores en su puntaje. Lo mejor de todo es... liquida tu saldo cada mes antes de la fecha de vencimiento.
   7. Aumenta tu límite de gasto. Otra forma de aumentar tu límite de crédito y reducir tu índice de utilización de crédito (además de solicitar una nueva tarjeta) es pedir un aumento de límite de crédito. Llama a tu proveedor de tarjeta de crédito para consultar las opciones disponibles.
   8. Tener una buena combinación de créditos. Obtenga su informe de crédito gratuito y revise sus cuentas abiertas actuales. Busque brechas que podría llenar agregando un nuevo tipo de cuenta de crédito a su combinación, como una tarjeta de crédito o préstamo para automóvil.
   9. Revise sus extractos mensuales para detectar errores o transacciones no autorizadas. Al recibir el extracto mensual de su tarjeta de crédito, revise las transacciones para asegurarse de que no haya ningún problema. Si pierde o le roban la tarjeta, o si sospecha que alguien está utilizando su información de forma ilegal, repórtelo inmediatamente a su entidad emisora de la tarjeta.
   10. Prueba el Impulso gratuito de Experian. Según su sitio web, el usuario promedio de Experian Boost aumentó su puntaje FICO en 12 puntos. Experian Boost funciona otorgándote crédito por facturas que ya tienes, como teléfono, servicios públicos y servicios de streaming.

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