5 consejos para proteger tus ahorros de la inflación

Desde las salas de juntas financieras hasta los hogares, los efectos perjudiciales de la inflación se han convertido en tema central de conversación en Nuevo México y en todo el país. En la economía actual, comprender cómo proteger los ahorros de la inflación es cada vez más importante para sus finanzas. Este artículo ofrece cinco consejos prácticos para ayudarle a salvaguardar su futuro financiero frente al impacto de la inflación.

¿Qué es la inflación?

La inflación mide la tasa de aumento general de los precios de bienes y servicios. Este incremento general de los precios erosiona el poder adquisitivo del dinero y actúa como un impuesto invisible que va mermando su valor con el tiempo.

En los últimos años, la pandemia de COVID-19 ha tenido un profundo impacto en la economía mundial, generando presiones inflacionarias sin precedentes. Algunas de las principales causas de los recientes episodios de inflación incluyen:

• Interrupciones en la cadena de suministroLa pandemia provocó interrupciones en las cadenas de suministro mundiales, lo que resultó en una escasez de productos y un aumento de los precios.
• Aumento del gasto públicoPara combatir las consecuencias económicas de la pandemia, los gobiernos de todo el mundo han implementado importantes medidas de estímulo fiscal, inyectando dinero en la economía.
• Demanda reprimidaA medida que se levantan las restricciones, los consumidores, ansiosos por comprar, gastan dinero, lo que provoca que la demanda supere a la oferta, lo que a su vez ejerce una presión al alza sobre los precios.
• Escasez de mano de obraLos problemas de salud y los cambios en las condiciones laborales han provocado escasez de mano de obra en varios sectores de la economía, lo que ha elevado los salarios de los trabajadores actuales, quienes exigen una mayor remuneración.
• Aumento de los precios de las materias primasLa pandemia ha afectado el precio de las materias primas, incluidas las esenciales como el petróleo y los metales. Esto ha provocado un efecto dominó que eleva los precios de los bienes que dependen de estos materiales.

La tasa de inflación en EE. UU. en 2022 alcanzó un máximo del 6,5 por ciento, muy por encima de la tasa de inflación ideal del 2 por ciento anual. Se estima que la inflación interanual de 2022 a 2023 será del 2,7 por ciento, según el Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU..

Impactos de la inflación

Las consecuencias negativas de la inflación afectan a casi todo el mundo, erosionando la estabilidad económica y complicando la planificación financiera a largo plazo:

Reducción del poder adquisitivo

• Uno de los efectos más directos y generalizados de la inflación es la disminución del poder adquisitivo del dinero. Cuando aumentan las tasas de inflación, cada unidad monetaria permite comprar menos bienes y servicios.
• Cuanto mayor sea la tasa de inflación, más significativa será la disminución del poder adquisitivo de los consumidores.
• Quienes ahorran para un objetivo como el pago inicial de una casa o los gastos de educación pierden poder adquisitivo con el tiempo.

Retos de las personas con ingresos fijos y bajos ingresos

• A los jubilados y a otras personas con ingresos fijos les puede resultar más difícil mantener el mismo nivel de vida, ya que la inflación erosiona su poder adquisitivo con el tiempo.
• Los consumidores de bajos ingresos suelen gastar un porcentaje mayor de sus ingresos en necesidades básicas en comparación con aquellos con mayores ingresos, lo que los deja menos protegidos de la pérdida de poder adquisitivo provocada por la inflación.
• Los hogares de bajos ingresos tienen menos probabilidades de poseer bienes inmuebles, un activo importante que sirve como protección contra la inflación.
• Las personas con menores ingresos destinan una parte importante de su presupuesto a alimentos y energía, productos básicos cuyos precios no se incluyen en las mediciones de la inflación subyacente, lo que puede enmascarar el impacto negativo total de la inflación.

Aumento del coste de los préstamos y de los riesgos de inversión.

• Una respuesta común de los bancos centrales y los responsables políticos ante la inflación es aumentar el tipo de interés mínimo, lo que limita la oferta monetaria y aumenta el coste de los préstamos.
• La inflación afecta la rentabilidad real de las inversiones. Si la rentabilidad de las inversiones cae por debajo de la tasa de inflación, los inversores pierden dinero en términos reales y pueden optar por alternativas más seguras, como los bonos del Tesoro, que generan una menor rentabilidad.

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Cómo proteger tus ahorros durante la inflación

A pesar de los alarmantes titulares y análisis, la inflación no es un obstáculo insuperable. Con las estrategias adecuadas, es posible proteger sus ahorros e incluso sacar provecho de la situación. Considere los siguientes consejos para afrontar los peores efectos de la inflación:

Encuentra las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro.

• Utilice un herramienta de comparación para encontrar las cuentas de ahorro más competitivas de cooperativas de crédito u otras instituciones financieras.
• Lea la letra pequeña y busque información sobre comisiones, requisitos de saldo mínimo mensual en la cuenta y otros detalles.

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Abra una cuenta de Certificado de Depósito (CD).

• Un Certificado de Depósito (CD), a menudo denominado Certificado de Participación por las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras sin fines de lucro, ofrece una tasa de interés fija que puede superar la rentabilidad de una cuenta de ahorros regular durante períodos de alta inflación.
• Un certificado de depósito (CD) aplica penalizaciones por retiros anticipados, por lo que conviene considerar el plazo recomendado de seis a doce meses para aprovechar una tasa de interés más alta sin inmovilizar el dinero durante demasiado tiempo.

Invierte en activos reales

• Los bienes raíces y las materias primas, como el oro, suelen tener un buen desempeño durante los períodos inflacionarios. Considere invertir en este tipo de activos reales y utilizarlos como protección contra la inflación.
• El valor intrínseco de estos activos tiende a aumentar junto con la inflación y a mantener su valor incluso cuando disminuye el poder adquisitivo del dinero.

Desarrollar planes de jubilación

Contribuir a cuentas de ahorro para la jubilación ofrece ventajas fiscales que ayudan a que sus ahorros crezcan de forma más eficiente. Este tipo de cuentas suelen permitir una amplia gama de opciones de inversión, incluyendo acciones y bonos, que pueden ajustarse para combatir eficazmente los peores efectos de la inflación.

• 401(K): Los expertos recomiendan que 10% del salario de una persona se destine a un plan 401(K) con ahorros suficientes para respaldar entre 60% y 80% de ingresos previos a la jubilación.
• Cuenta Individual de Jubilación (IRA):
  • Una cuenta IRA tradicional es la opción preferida para quienes no tienen acceso a un plan 401(k) tradicional a través de su lugar de trabajo o para quienes han alcanzado la contribución máxima pero desean extender sus ahorros para la jubilación durante ese año fiscal.
  • Una cuenta Roth IRA sigue siendo la opción preferida para los jóvenes y otras personas que prevén estar en un tramo impositivo más alto en el futuro, para quienes tienen diversas fuentes de ingresos durante la jubilación, para quienes valoran la flexibilidad y desean retirar sus aportaciones sin penalizaciones, y para los inversores a largo plazo que pueden beneficiarse del crecimiento libre de impuestos durante un período de tiempo más prolongado.

DNCU ofrece dos opciones para aquellos interesados en aprovechar las Cuentas Individuales de Jubilación como parte de una estrategia de jubilación exitosa. Obtenga más información y consulta lo último Tasas de certificados IRA.

Mantén un fondo de emergencia

Contar con un fondo de emergencia es fundamental para la planificación financiera, especialmente en épocas de inflación. Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorros independiente, de fácil acceso, reservada para cubrir necesidades básicas y gastos imprevistos como emergencias médicas, reparaciones de vehículos o desempleo.

• Durante los períodos inflacionarios, los costos de los gastos inesperados pueden aumentar, lo que hace que un fondo de emergencia sea aún más importante.
• Como regla general, se recomienda mantener ahorrados entre tres y seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia. Este colchón financiero le ayudará a evitar tener que recurrir a inversiones a largo plazo, usar tarjetas de crédito o contraer otras deudas con altos intereses para cubrir necesidades inmediatas.

¡Del Norte Credit Union es su socio ideal para un futuro mejor!

Aunque el desafío parezca abrumador, es posible proteger sus ahorros y su futuro financiero de los efectos corrosivos de la inflación. Una medida que puede tomar hoy es abrir una cuenta de ahorros. Certificado de acciones de DNCU. Con una de las mejores tasas de interés para depósitos a plazo fijo en Nuevo México, un certificado de depósito de DNCU es una forma segura y eficaz de maximizar sus ahorros en tiempos de incertidumbre.

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