La diferencia de las cooperativas de crédito en materia de hipotecas
Quizás usted ha sido un cliente fiel de un banco toda su vida, acudiendo a una sola sucursal para abrir nuevas cuentas y gestionar otros servicios financieros. Ahora, al dar los siguientes pasos para invertir en su primera vivienda, se pone en contacto con el mismo banco para informarse sobre sus opciones de hipoteca y financiación.
Si bien la fidelización del cliente es importante, los préstamos hipotecarios de las cooperativas de crédito ofrecen más ventajas que los de un banco tradicional. En particular, las cooperativas de crédito pueden ser más ventajosas en cuanto a comisiones y tasas de interés, flexibilidad para quienes tienen un historial crediticio deficiente o situaciones financieras particulares, y un servicio personalizado antes y después de la compra de su vivienda.
Comisiones y tipos de interés más bajos
Las cooperativas de crédito tienen una estructura muy diferente a la de los bancos. Un banco es una corporación que busca obtener ganancias de un producto financiero como una hipoteca. Para ello, los bancos cobran comisiones más altas a los prestatarios como usted. Por otro lado, una cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro. Mientras que un banco puede cobrar comisiones exorbitantes para obtener ganancias, las cooperativas de crédito pueden ofrecer préstamos hipotecarios a sus clientes a un precio cercano al costo, debido a que sus objetivos son diferentes.
Además, las cooperativas de crédito tienen fama de ofrecer tasas de interés más competitivas en hipotecas que los bancos. Si bien no hay garantía, en la mayoría de los casos es probable que obtenga una mejor tasa de interés en una cooperativa de crédito que en un banco. Incluso cuando no sea así, las comisiones más bajas y el mejor servicio que ofrece una cooperativa de crédito pueden compensar las tasas de interés más altas a largo plazo.
Flexibilidad
Como empresario autónomo o contratista independiente, sus ingresos pueden fluctuar mensualmente, lo que dificulta su verificación. Por ello, su ratio de endeudamiento puede ser mayor o su calificación crediticia menor de lo que normalmente desearía.
Si bien estos problemas podrían impedirle obtener una hipoteca de un banco tradicional, las cooperativas de crédito suelen ser más flexibles a la hora de conceder préstamos a propietarios con situaciones financieras particulares. Incluso es más probable que una cooperativa de crédito apruebe un préstamo cuando un banco lo rechace.
Servicio personalizado
Es más probable que una cooperativa de crédito se tome su tiempo y le brinde apoyo durante el a veces confuso proceso hipotecario. Muchos propietarios aprecian este nivel de servicio personalizado, especialmente si compran una vivienda por primera vez.
También es posible obtener un servicio personalizado de un banco durante el proceso de solicitud de una hipoteca. Sin embargo, la gran diferencia entre el servicio que se recibe en una cooperativa de crédito y el de un banco radica en que la relación que se establece con la cooperativa de crédito puede continuar incluso después de la compra de la vivienda.
Es muy común que el banco que originó su hipoteca la venda a un tercero. Tras tenerla en su poder durante menos de un año, su banco podría venderla, y esta podría pasar por diferentes bancos varias veces durante la vigencia del préstamo. Las cooperativas de crédito suelen conservar las hipotecas que originan, por lo que, si surge algún problema con su préstamo, puede consultarlo con alguien de su localidad a quien conozca y en quien confíe, en lugar de con un desconocido de una institución de otro estado.
Beneficios de la membresía
El acceso a préstamos en cooperativas de crédito está restringido a sus miembros, y aunque algunas son más selectivas, la mayoría tiene requisitos de membresía generales. Unirse a una cooperativa de crédito es beneficioso, ya que ofrece ventajas adicionales a los servicios financieros, como descuentos en comercios locales.
Mereces lealtad de tu institución financiera, especialmente al realizar un compromiso financiero importante como la obtención de un préstamo hipotecario. Entre otras ventajas, las cooperativas de crédito son leales a sus clientes de una manera que los bancos no pueden permitirse, porque eres socio de tu cooperativa de crédito. Para obtener más información sobre las membresías en cooperativas de crédito y los beneficios que ofrecen, Contáctanos ¡hoy!