La guía completa sobre préstamos de día de pago en Nuevo México

¿Buscas una forma práctica de pagar una factura o un gasto imprevisto entre quincenas? Probablemente hayas oído hablar de los préstamos rápidos, pero quizás no sepas cómo funcionan en Nuevo México. En esta guía completa, te brindaremos la información que necesitas para usar los préstamos rápidos de forma responsable en Nuevo México.

Si aún tiene preguntas, ¡nuestros empleados expertos están aquí para ayudarle! Llame al (877) 818-DNCU o programe una cita con uno de nuestros Sucursales en el norte de Nuevo México en Río Rancho, Española, Los Álamos, White Rock y Santa Fe.

¿Qué es un préstamo de día de pago?

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los préstamos de día de pago suelen ser por pequeñas cantidades y a corto plazo, con un único pago en la siguiente fecha de pago del prestatario o cuando recibe otra fuente de ingresos, como una pensión o un cheque de la seguridad social. Para garantizar el pago, es posible que se le solicite emitir un cheque posfechado por el monto total, incluyendo los cargos, o autorizar un débito electrónico de su cuenta corriente en la fecha de vencimiento. Los préstamos de día de pago se pueden obtener de prestamistas en línea, sucursales de entidades no bancarias o cooperativas de crédito, e instituciones financieras tradicionales.

Otros nombres para los préstamos de día de pago

Los préstamos rápidos suelen describirse como una forma de cubrir gastos inesperados entre dos pagos. Aprenda a reconocer los diferentes nombres para el mismo tipo de préstamo a corto plazo:

• préstamos de anticipo de efectivo
• Préstamos con depósito diferido
• Consulte los préstamos anticipados
• préstamos rápidos en línea

Sin embargo, los préstamos a corto plazo se definen de forma ligeramente diferente según la ley del estado de Nuevo México.

En 2017, la legislatura del estado de Nuevo México impuso nuevas regulaciones sobre los préstamos de día de pago con la aprobación de HB 347 (PDF.) Las reglas se aplican a préstamos pequeños de hasta $5.000:

• Los prestatarios deben liquidar cualquier préstamo pequeño que tengan pendiente antes de solicitar uno nuevo.
• Los préstamos pequeños no pueden tener un plazo de vencimiento inferior a 120 días.
• Los préstamos pequeños deben ser reembolsables en un mínimo de cuatro cuotas sustancialmente iguales de capital e intereses.
• La TAE de los préstamos pequeños está limitada a 175%.

Los préstamos comerciales y empresariales están exentos de estas normas. Los préstamos con garantía de reembolso también constituyen una excepción y se definen como cualquier préstamo “garantizado por, o que el acreedor prevé o espera que se reembolse, directa o indirectamente, con los ingresos de los reembolsos o créditos fiscales federales o estatales del consumidor, incluyendo cualquier venta, cesión o compra de un reembolso o crédito fiscal con descuento o a cambio de una comisión”. Por último, las instituciones depositarias aseguradas a nivel federal (bancos y cooperativas de crédito) también están exentas.

¿Cómo funcionan los préstamos rápidos?

Los préstamos rápidos suelen tener requisitos de aprobación más flexibles que otros tipos de préstamos. De hecho, en lugar de consultar su historial crediticio, las entidades que los otorgan se centran más en verificar su situación laboral o de ingresos por jubilación y su capacidad para garantizar el pago mediante un cheque posfechado o una autorización de débito electrónico. Por ello, los préstamos rápidos son una alternativa popular para quienes no tienen acceso a otras formas de crédito, como tarjetas de crédito o líneas de crédito.

Una vez aprobada su solicitud de préstamo a corto plazo, recibirá los fondos de inmediato, ya sea mediante un depósito directo en su cuenta corriente o a través de otro método de entrega de su elección.

Cómo calificar para un préstamo de día de pago

Los requisitos para obtener un préstamo a corto plazo varían según la entidad prestamista. Como mínimo, generalmente deberá tener al menos 18 años, un número de Seguro Social o de identificación fiscal, presentar comprobante de empleo o ingresos por jubilación y tener una cuenta corriente activa.

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Requisitos de elegibilidad para el préstamo Freedom Cash

• Debe ser miembro de DNCU durante al menos 120 días.
• Solo solicitantes individuales
• Debe estar empleado o recibiendo una pensión de jubilación durante al menos 180 días.
• Debe tener 18 años o más.
• Debe tener un depósito directo de su empleador o una fuente de ingresos de jubilación de al menos $100.
• Solo se puede tener un préstamo Freedom Cash a la vez.

¿Para qué se utilizan los préstamos rápidos?

Cuando se trata de la cuestión de por qué la gente solicita préstamos de día de pago, algunos legisladores y académicos argumentan que todos los préstamos de día de pago son inherentemente malos y deberían eliminarse. Sin embargo, en el libro Elegía de los campesinos, JD Vance sostiene que “los prestamistas de día de pago podrían resolver importantes problemas financieros” y describe su experiencia positiva:

Mi historial crediticio era pésimo, debido a una serie de decisiones financieras terribles (algunas no fueron culpa mía, muchas sí), así que las tarjetas de crédito no eran una opción… Un viernes por la mañana, entregué el cheque del alquiler, sabiendo que si esperaba un día más, me cobrarían un recargo de cincuenta dólares por pago tardío. No tenía suficiente dinero para cubrir el cheque, pero me pagarían ese día y podría depositar el dinero después del trabajo. Sin embargo, después de un largo día en el Senado, olvidé recoger mi cheque antes de irme. Cuando me di cuenta del error, ya estaba en casa y el personal del Capitolio se había ido por el fin de semana. Ese día, un préstamo a corto plazo de tres días, con unos pocos dólares de interés, me permitió evitar un cargo por sobregiro considerable.

Como Vance deja claro, la transparencia en las comisiones de los préstamos rápidos es uno de sus principales atractivos. Si tu presupuesto ya es muy ajustado, lo último que necesitas es incurrir en comisiones inesperadas como un cargo por sobregiro o un recargo por pago atrasado. Al solicitar un préstamo rápido, sabes de antemano el importe total a pagar, lo que te permite planificar y presupuestar sin sorpresas desagradables. Además, la flexibilidad en los requisitos de crédito y la rapidez en la tramitación hacen de los préstamos rápidos una buena opción si tienes un historial crediticio deficiente o necesitas dinero en efectivo de inmediato.

Uso responsable de los préstamos a corto plazo

Si bien los préstamos de día de pago tienen diversas ventajas, esto solo es cierto si se usan de manera responsable. En Del Norte Credit Union, le ayudamos a usar su préstamo de día de pago de forma responsable, siendo transparentes sobre la comisión de solicitud $20, la comisión por mora $15 para préstamos con 15 días o más de retraso y su tasa de interés. Además, limitamos su préstamo a un solo Freedom Cash a la vez y a un máximo de tres en un período de seis meses. Esto le ayuda a evitar endeudarse en exceso. Incluso si obtiene su préstamo de día de pago de otra entidad, siga estos consejos para usarlo de manera responsable:

• Asegúrese de conocer el coste total del préstamo desde el principio, que incluye no solo la cantidad prestada (capital), sino también el total de intereses que pagará y cualquier comisión.
• Conserve cualquier documento, ya sea en papel o digital, relacionado con su préstamo.
• No pidas prestado más de lo estrictamente necesario.
• No renueves tu préstamo de día de pago.
• Paga la totalidad del préstamo antes de la fecha de vencimiento.
• Intenta evitar los préstamos rápidos a menos que sepas que puedes pagar la deuda. De lo contrario, podrías quedar atrapado en un ciclo de nuevos préstamos para cubrir el anterior, pagando intereses cada semana o dos sin llegar a liquidar el saldo. 

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Cooperativa de Crédito Del Norte (DNCU) Freedom Cash es una institución financiera sin fines de lucro, propiedad de sus miembros, comprometida con la reducción de los costos asociados a los préstamos de día de pago. Nuestros expertos pueden ayudarle a encontrar la opción de préstamo ideal para sus necesidades financieras.

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