¿Qué es una línea de crédito comercial y cómo funciona?
Hay 158.844 pequeñas empresas En Nuevo México, las pequeñas empresas representan 991.030 empresas del total de nuestro estado. Si usted es propietario de una pequeña empresa en el norte de Nuevo México, conoce bien los altibajos de administrar un negocio, incluyendo lidiar con la escasez de efectivo estacional o puntual. ¿Necesita financiamiento a corto plazo para cubrir los gastos operativos durante la temporada baja o mientras espera los pagos de sus clientes? Como cooperativa de crédito local, estamos comprometidos a satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas que impulsan la economía de nuestro estado. Siga leyendo para obtener más información sobre qué es una línea de crédito comercial, para qué se puede usar, cómo se usa y cómo obtener una.
¿Qué es una línea de crédito comercial?
Una línea de crédito comercial es un tipo de préstamo comercial flexible, similar a un tarjeta de crédito empresarial. Las líneas de crédito comerciales suelen tener una tasa de interés variable. Este tipo de financiamiento se puede utilizar cuando lo necesite y tantas veces como desee hasta el límite máximo de endeudamiento, que generalmente oscila entre aproximadamente 5.000 y 100.000. Existe la opción de realizar pagos solo de intereses mientras la línea de crédito comercial esté activa. A diferencia de una tarjeta de crédito comercial, una línea de crédito comercial funciona como efectivo: puede transferir fondos entre la línea de crédito y su cuenta bancaria. cuenta corriente comercial.
¿Cómo funciona una línea de crédito empresarial?
A diferencia de un préstamo para equipo empresarial o bienes raíces, una línea de crédito comercial no está diseñada para un uso específico. La mayoría de los dueños de negocios la utilizan para financiamiento a corto plazo o capital de trabajo fuera de temporada. Los gastos operativos son el uso más común de una línea de crédito comercial. Por ejemplo, puede necesitar fondos para comprar suministros, pagar la nómina o adquirir inventario. Incluso si no necesita financiamiento a corto plazo ahora, es recomendable abrir una línea de crédito comercial para estar preparado ante futuras necesidades de flujo de efectivo y cubrir las necesidades de capital de trabajo a corto plazo.
Línea de crédito comercial frente a préstamo comercial a plazo fijo
¿No está seguro de qué tipo de financiamiento empresarial es el más adecuado para usted? Compare las características de una línea de crédito comercial con los préstamos para pequeñas empresas en Nuevo México.
Disponibilidad de fondos
Con un préstamo comercial a plazo fijo, recibes el importe total una vez aprobado el préstamo. Por otro lado, las líneas de crédito comerciales ofrecen mayor flexibilidad: puedes abrir una sin utilizar los fondos de inmediato.
Tasas de interés
Los préstamos comerciales a plazo fijo suelen tener una tasa de interés fija, mientras que las tasas de las líneas de crédito comerciales son variables, lo que significa que pueden cambiar con el tiempo. Dependiendo de las condiciones de su línea de crédito y de la tasa de referencia a la que esté vinculada, la tasa de interés podría ajustarse al alza o a la baja. Recientemente, hemos estado en un entorno de tasas de interés al alza. Sin embargo, eso también significa que las tasas de interés de las cuentas de ahorro aumentarán. Puede protegerse contra el aumento de las tasas de su línea de crédito manteniendo también algo de dinero en una cuenta de ahorros. certificado de acciones empresariales. Por supuesto, si no utiliza la línea de crédito de inmediato o no paga lo que pidió prestado, no incurrirá en muchos intereses, o incluso en ninguno.
Pagos
Los préstamos comerciales a plazo fijo se amortizan en cuotas mensuales fijas. Con una línea de crédito comercial, puede realizar pagos solo de intereses o pagar más. Nuevamente, una línea de crédito ofrece mayor flexibilidad.
Lo mejor para
Los préstamos comerciales a plazo fijo son ideales para gastos grandes y predeterminados. Las líneas de crédito son más adecuadas para múltiples gastos menores, como costos operativos a corto plazo, o para afrontar imprevistos.
Construyendo un historial crediticio con su línea de crédito comercial.
Así como es importante construir un buen historial crediticio personal, su negocio también se beneficiará de establecer un historial crediticio sólido. Si nunca antes ha pedido dinero prestado para su pequeña empresa, mantener una línea de crédito comercial al día es una excelente manera de comenzar. Construirá un historial crediticio sólido. relación bancaria empresarial y estar mejor posicionados para obtener financiación para pequeñas empresas en el futuro.
¿Qué es una calificación crediticia empresarial?
Aunque existen varios modelos de calificación crediticia empresarial, uno de los más utilizados es la puntuación Paydex de Dun & Bradstreet. Este modelo mide el historial de pagos de su empresa en una escala del 1 al 100. Lo ideal es obtener una puntuación de al menos 80, que indica un bajo riesgo para los prestamistas comerciales. Para consultar su puntuación Paydex, debe registrarse para obtener un número DUNS para su empresa y así crear un archivo D&B sobre ella. Primero, mira para ver si Dun & Bradstreet ya le ha creado un número DUNS.
Si tu pequeña empresa aún no tiene historial crediticio, tu historial y puntaje crediticio personal se utilizarán para procesar tu solicitud de línea de crédito empresarial. Por eso es importante administrar bien tus finanzas personales para mantener un buen historial crediticio. También deberías separar tus finanzas personales de las de tu negocio con cuentas bancarias, tarjetas de crédito, etc., diferentes.
¿Cuáles son los requisitos para obtener una línea de crédito comercial?
Solicitar una línea de crédito comercial es similar al proceso de solicitud de otros préstamos para empresas. En Del Norte Credit Union, nuestros asesores bancarios especializados en negocios pueden guiarle durante todo el proceso. Generalmente, deberá proporcionar:
- Duración del funcionamiento
- Información de identificación personal y empresarial
- declaraciones de impuestos personales y empresariales
- Extractos bancarios y estados financieros/contables de las operaciones comerciales
- Lista de deudas y préstamos pendientes
Dependiendo de la situación financiera de su empresa, su historial crediticio y el tiempo que lleve operando, es posible que también deba proporcionar garantías o firmar un aval personal.
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Cooperativa de Crédito Del Norte (DNCU) es una institución financiera sin fines de lucro, propiedad de sus miembros, ubicada en el norte de Nuevo México, comprometida a brindar asesoramiento financiero sólido, imparcial e inigualable. Nuestros empleados expertos pueden ayudarle a encontrar la opción de préstamo comercial adecuada para satisfacer sus necesidades financieras y alcanzar sus objetivos de crecimiento. Obtenga más información sobre nuestras líneas de crédito comerciales y Solicitar una línea de crédito comercial ¡Contáctanos en línea hoy mismo! También puedes llamarnos al 877-818-DNCU para hablar con un asesor de servicio.
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