Aspectos a tener en cuenta antes de cancelar una tarjeta de crédito

El promedio de Nuevo México lleva consigo aproximadamente $5,851 en deuda de tarjeta de crédito. Si bien el saldo promedio de las tarjetas de crédito de nuestro estado es menor que el de otros estados de los EE. UU., mantener el equilibrio Pagar la tarjeta de crédito mes a mes puede ser perjudicial para tus finanzas. Así que, tanto si estás pensando en cancelar una tarjeta para saldar la deuda como si simplemente quieres simplificar tus finanzas y tienes una que ya no usas, este artículo te ayudará a decidir si cancelarla es la mejor opción para tu situación financiera y tu historial crediticio. ¡Sigue leyendo antes de cancelar tu tarjeta!

Qué debes saber antes de cancelar tu tarjeta de crédito

Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer una solución fácil para controlar los gastos excesivos o reducir el desorden en la cartera. Sin embargo, hay aspectos importantes que debes considerar antes de tomar esa decisión.

• Puntuación crediticia: Cerrar su cuenta de tarjeta de crédito puede disminuir temporalmente su puntaje crediticio. Esto se debe a que el límite de crédito total y la antigüedad del historial crediticio son dos factores importantes que determinan su puntaje. impacto en su puntaje crediticio Dependerá del límite de crédito de la cuenta que vas a cerrar, así como de cuántas otras tarjetas de crédito tengas abiertas. Además, pregúntate cuánto tiempo llevas con esta tarjeta. Si es tu cuenta más reciente, no afectará tanto tu puntaje crediticio como si fuera una de las más antiguas.
• Cuotas anuales y beneficios: ¿Vale la pena mantener la tarjeta activa? ¿Perderás puntos o millas que aún no has utilizado? Por otro lado, si tiene una cuota anual elevada, es posible que no aproveches lo suficiente los beneficios y recompensas como para que la cuota anual compense.
• Alternativas: Comunícate con la entidad emisora de tu tarjeta de crédito para ver si existen alternativas a las que puedas cambiar sin tener que cerrar tu cuenta. Por ejemplo, si el problema es la cuota anual, podrías cambiar a una tarjeta sin cuota anual dentro de la misma cartera.
• Pagos recurrentes: ¿Tienes pagos automáticos asociados a la tarjeta que quieres cancelar? Si es así, te recomendamos transferirlos a otra tarjeta de crédito o débito antes de cerrar la cuenta.
• Saldo actual: Algunas entidades emisoras de tarjetas no permiten cerrar una cuenta de tarjeta de crédito hasta que se haya pagado el saldo. Por lo tanto, averigüe si necesita pagar el saldo o transferirlo a otra tarjeta antes de cerrar la cuenta actual.
• Objetivos y razones: ¿Por qué desea cancelar esta tarjeta de crédito personal en particular? Puede haber otras maneras de lograr el mismo objetivo sin cerrar la cuenta.
• Número de cartas: ¿Es este tu? solo ¿Tienes una cuenta de tarjeta de crédito? Hay ciertas circunstancias, como alquilar un coche o reservar una habitación de hotel, en las que una tarjeta de crédito puede ser necesaria o, al menos, más conveniente.

Entonces, ¿cómo? hacer ¿Cancelas una tarjeta de crédito?

Si has considerado otras opciones además de cancelar tu tarjeta de crédito y de todas formas has decidido cancelarla, hay algunas cosas que debes asegurarte de hacer antes de poder cancelarla oficialmente. Aquí te explicamos cómo cancelar una tarjeta de crédito:

• Liquida el saldo restante de la tarjeta de crédito.
• Cancela cualquier pago recurrente o transacción programada que hayas configurado para la tarjeta de crédito.
• Si tienes puntos de recompensa o reembolsos pendientes, asegúrate de canjearlos antes de cerrar la cuenta. Generalmente, las recompensas caducan al cerrar la cuenta y pierdes el acceso a ellas. En este caso, la mejor opción es canjear los puntos o recompensas pendientes por un crédito en tu estado de cuenta para reducir el saldo restante de la tarjeta de crédito.
• Llama a la compañía de tu tarjeta de crédito e infórmales que deseas cancelarla. Solicita una confirmación por escrito, ya sea por correo electrónico o postal, del emisor para confirmar la cancelación. Guarda este documento en un lugar seguro.
• Revisa tu informe de crédito entre 30 y 45 días después de cancelar la tarjeta. Deberías ver un informe que indique que la cuenta fue cerrada por el titular/emisor y que el saldo es $0. Si no lo ves, debes comunicarte con las agencias de crédito para verificar que hayan emitido la cancelación de la tarjeta.

¿Cancelar una tarjeta de crédito perjudica tu historial crediticio?

La respuesta corta es sí: cancelar una tarjeta de crédito tendrá un impacto negativo en su puntaje, al menos a corto plazo. Generalmente, este impacto desaparecerá en unos pocos meses si mantener una actividad positiva con sus otras cuentas de crédito. Como se mencionó anteriormente, los dos impactos principales de cerrar su tarjeta de crédito incluyen:

• Índice de utilización del crédito: Esto se calcula dividiendo el saldo de tu deuda entre el límite de crédito total de tus tarjetas. Si cancelas una tarjeta de crédito, incluso con saldo cero, tu límite de crédito general disminuye y, por lo tanto, aumenta tu índice de utilización de crédito con el saldo restante de tus otras tarjetas.
• Impacto en la duración de su historial crediticio: Siempre es mejor mantener abierta la cuenta de tarjeta de crédito más antigua, ya que cuanto más extenso sea tu historial crediticio, mayor será el impacto positivo en tu puntaje de crédito. Cuanto más tiempo lleve abierta una cuenta, mejor. También debes tener cuidado de no cerrar cuentas nuevas o recién abiertas. Cerrar cuentas demasiado pronto después de abrirlas puede indicar a los prestamistas y compañías de tarjetas de crédito que eres un prestatario de riesgo y podría resultar en que te incluyan en una lista negra. Esto es especialmente cierto para los jóvenes con historiales crediticios cortos.

¿Cuándo es apropiado cancelar una tarjeta de crédito?

¿Sigues dudando si cerrar tu cuenta de tarjeta de crédito es la decisión correcta? Descubre cuándo es el mejor momento para hacerlo:

• Alta TAE
• Altas tarifas
• Reducción de recompensas y beneficios
• Divorcio o separación
• Deuda pendiente
• Gasto excesivo o incapacidad para reducir el saldo

¿Cuáles son las alternativas a la cancelación de una tarjeta de crédito?

Si vas a mantener tu tarjeta de crédito abierta, pero quieres dejar de usarla, puedes guardarla en un cajón, archivador o trastero, donde recuerdes dónde está, pero sin que te estorbe en el día a día. Una vez que la hayas pagado por completo, guárdala indefinidamente. De esta forma, mantendrás la cuenta abierta y evitarás usarla impulsivamente a diario.

Si desea cancelar su tarjeta porque está cansado de pagar altas cuotas anuales, puede ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito y ver si existe alguna flexibilidad para reducir su cuota mensual a cambio de menos ventajas o beneficios, o para reducir su nivel de membresía a una categoría más económica.

Además, considere aprovechar las ofertas promocionales de tarjetas de transferencia de saldo en Nuevo México. Las entidades emisoras de tarjetas, así como los bancos y las cooperativas de crédito como DNCU, suelen ofrecer promociones especiales varias veces al año para tipos específicos de tarjetas, como las de consolidación de deudas y transferencia de saldo, puntos de recompensa para viajes, tarjetas para mejorar el historial crediticio, etc. Podría ser conveniente optar por esta opción en lugar de cancelar su cuenta actual por completo.

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Este artículo sobre las consideraciones antes de cancelar una tarjeta de crédito se ofrece únicamente con fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero. Para obtener asesoramiento sobre su situación crediticia o financiera específica, póngase en contacto con su entidad financiera o asesor financiero.

Para ver los términos y divulgaciones aplicables a la tarifa anunciada, visite Tarifas y comisiones. La tasa real se determina al momento de la solicitud según la solvencia crediticia. TAE = Tasa de Porcentaje Anual. Para obtener más información sobre los factores a considerar al solicitar o usar una tarjeta de crédito, visite el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en http://www.consumerfinance.gov/learnmore