Cómo empezar a ahorrar para el fondo universitario de su hijo

Enviar a un hijo a la universidad representa un gran gasto para muchas familias. Como ocurre con muchos gastos importantes, empezar a ahorrar con anticipación facilitará el pago de la primera matrícula. En este artículo, analizaremos algunas opciones para que las familias de Nuevo México ahorren y financien la educación de sus hijos, incluyendo nuestro programa de becas de la Fundación LOV.

¿Cuánto debería ahorrar para la universidad de su hijo?

Puede resultar difícil predecir cuánto costará la universidad cuando su hijo esté listo para matricularse, pero aquí le mostramos una forma de calcularlo y establecer una meta de ahorro:

Las estadísticas más recientes disponibles, correspondientes al año académico 2019-2020, muestran que la matrícula y las tasas promedio (sin incluir alojamiento y manutención) fueron de 9.400 TW para las instituciones públicas de 4 años y de 36.700 TW para las instituciones privadas sin ánimo de lucro de 4 años.

Puedes usar la regla del 3x, que significa que el costo promedio de la matrícula universitaria generalmente se triplica en los 17 años que transcurren entre el nacimiento de un niño y su ingreso a la universidad. Por lo tanto, sería $28,200 para una universidad pública y $110,000 para una privada. Multiplica esa cantidad por cuatro y luego divide el total entre el número de años que faltan para que tu hijo se gradúe de la universidad. Puedes dividirlo además entre 12 para obtener una meta mensual.

Si el objetivo mensual supera tu presupuesto, no te preocupes. Cada pequeño ahorro cuenta, así que ahorra lo que puedas permitirte.

Tipos de cuentas de ahorro para la universidad

Infórmate sobre los diferentes tipos de cuentas de ahorro para la universidad para que puedas elegir la mejor opción para tu familia.

Planes de ahorro educativo 529 

Un plan 529 es una cuenta de ahorros con ventajas fiscales que se supone que debe usarse para los gastos de educación del beneficiario. Los planes 529 están disponibles en todos los estados, aunque no necesariamente tiene que elegir uno del estado en el que vive. Sin embargo, las contribuciones a Plan de ahorro universitario 529 de Nuevo México Las contribuciones 100% son deducibles de impuestos estatales para los residentes de Nuevo México. Al elegir la opción de inversión para su plan de ahorro 529, puede utilizar una asignación de activos basada en la edad o la fecha de inscripción para equilibrar el riesgo y la rentabilidad.

Planes de matrícula prepagada

También conocido como “plan de matrícula calificado”, este es otro tipo de plan 529 que ofrecen algunos estados (aunque no Nuevo México). Con este tipo de cuenta de ahorros, usted está pagando por adelantado la educación de su hijo en una universidad pública estatal al costo actual de la matrícula. Los planes de matrícula calificados tienen menos flexibilidad que las cuentas de ahorro e inversión 529. Generalmente, se requiere residencia tanto para el titular de la cuenta como para el beneficiario. Además, los fondos solo se pueden usar para la matrícula y las cuotas obligatorias, no para el alojamiento y la manutención en el campus.

Planes de ahorro para la educación de Coverdell

Esta opción de ahorro universitario consiste en un fideicomiso o cuenta de custodia destinada al pago de gastos educativos elegibles para el beneficiario designado. En el caso de las Cuentas de Ahorro para la Educación Coverdell (Coverdell ESA), los gastos educativos elegibles incluyen la matrícula de escuelas privadas para la educación primaria y secundaria, así como los gastos de educación superior. Sin embargo, existen más limitaciones que con un plan 529. Las contribuciones a una Coverdell ESA no pueden exceder los 2000 dólares anuales, y deben cesar cuando el beneficiario cumpla 18 años. Posteriormente, los fondos de la cuenta deben distribuirse por completo antes de los 30 años.

Cuentas de Ahorro Custodiadas (UGMA y UTMA)

Estos planes de ahorro, denominados Ley Uniforme de Donaciones a Menores y Ley Uniforme de Transferencias a Menores, permiten mantener activos como efectivo, acciones y fondos de inversión con el fin de utilizarlos para cubrir los gastos educativos. No existen límites de aportación y el beneficiario designado (su hijo/a) accede a la cuenta al cumplir los 18 años.

Opciones adicionales de financiación para la educación

Ahorrar para la educación universitaria de tu hijo es una buena idea, incluso si no logras cubrir el costo total. Puedes cubrir el resto con estas otras opciones:

Becas y ayudas económicas

Las becas y ayudas universitarias pueden ser otorgadas por diversas fuentes y por diferentes razones o logros. Muchos estudiantes con buen rendimiento académico o deportivo tienen la oportunidad de obtener becas y ayudas que les ayudarán a reducir la cantidad que necesitan ahorrar y pagar de su propio bolsillo al ingresar a la universidad. Los estudiantes también pueden recibir becas y ayudas por destacar en diversas habilidades extracurriculares o pasatiempos específicos, pertenecer a ciertos grupos religiosos o de otra índole, escribir un ensayo, etc. Incluso existen sitios web dedicados específicamente a ayudarte a buscar becas relevantes.

Cuentas Individuales de Jubilación (IRA)

Quizás pienses que las cuentas IRA son solo para ahorrar para la jubilación, pero también puedes usar una cuenta IRA para gastos universitarios que cumplan los requisitos, siempre y cuando esas contribuciones se hayan realizado durante al menos cinco años antes de que se empiecen a utilizar los fondos. Cuentas IRA tradicionales o Roth Ambas opciones pueden utilizarse para este fin, con la diferencia, por supuesto, de si se pagan impuestos sobre los fondos antes de depositarlos o no. Con una IRA Roth, los impuestos se pagan por adelantado y cualquier cantidad retirada dentro del plazo establecido está exenta de impuestos. Con una IRA tradicional, se deben pagar impuestos sobre el dinero al retirarlo.

Fideicomisos educativos

Los padres o, más a menudo, los abuelos, pueden establecer un fideicomiso educativo para financiar los gastos de educación de los beneficiarios designados. Este tipo de fideicomisos se utilizan principalmente para padres o abuelos con altos ingresos o un patrimonio elevado, como parte de una estrategia de planificación fiscal para limitar los fondos tributables de la herencia. Con estos fideicomisos, todo el dinero debe distribuirse al beneficiario antes de que cumpla 21 años. No es una opción muy común, pero existe.

Consejos para elaborar un presupuesto y ahorrar para la universidad de su hijo.

Empieza a ahorrar cuanto antes. Por supuesto, cuanto antes empieces a ahorrar para la universidad de tu hijo, mejor. No hay una edad recomendada para empezar a ahorrar para la educación de los hijos; depende de tu situación financiera personal y de tus objetivos, pero cuanto antes empieces a ahorrar, más tiempo tendrán esos fondos para crecer y generar intereses.

Automatiza tus aportaciones al ahorro para la universidad. Configura transferencias automáticas desde tu cuenta bancaria o corriente a tu cuenta de ahorros 529. Muchos planes 529 te permiten configurar aportaciones automáticas con tan solo $25 al mes para empezar a aumentar tus ahorros poco a poco.

Ahorra un poco más cuando puedas. Cuando recibes más dinero del que esperabas o tenías previsto, siempre es buena idea destinar parte de ese dinero inesperado a tu plan de ahorros para la universidad. Esto podría incluir bonificaciones del trabajo, reembolsos de impuestos, herencias, regalos de cumpleaños o aniversario, la venta de una propiedad o artículos para el hogar, etc.

Pide contribuciones en lugar de regalos. Sobre todo cuando los niños son pequeños y no necesitan recibir más juguetes y juegos en cada cumpleaños o festividad, puedes pedirles a familiares y amigos cercanos que consideren contribuir al fondo de ahorros para la universidad del niño en lugar de comprarle un juguete nuevo. Así, tu hijo tendrá menos juguetes cada año, pero ahorrará más para los gastos universitarios en el futuro.

Empieza pronto y toma clases de nivel avanzado (AP). Las clases de Colocación Avanzada (AP) se ofrecen a estudiantes de secundaria, generalmente en los grados 11 y 12, aunque a veces también en el 10. Estas clases permiten a los estudiantes cursar asignaturas de nivel universitario antes de ingresar a la universidad, siempre y cuando obtengan una calificación suficientemente alta en el examen final AP. De esta manera, podrían obtener créditos para ciertas asignaturas universitarias y ser elegibles para convalidar algunas clases introductorias una vez que ingresen a la universidad. Por lo general, las clases AP se ofrecen en materias como Inglés, Historia, Ciencias y Matemáticas.

Equilibra el ahorro para la universidad con otros gastos de la vida. Planificar los gastos de la educación superior de tus hijos e invertir en su futuro es excelente, pero debe hacerse como complemento, y no a expensas, de otras prioridades financieras como ahorrar para la jubilación o pagar deudas. Si no alcanzas tus objetivos de ahorro para la universidad, existen otros recursos y opciones de financiamiento que pueden ayudarte.

Crea un plan con un asesor financiero. Si no está seguro de por dónde empezar a ahorrar y planificar los costos universitarios de su hijo, siempre es una buena idea reunirse con su planificador financiero o programar una consulta Si aún no tienes un asesor financiero, busca uno. Él o ella te ayudará a determinar cuál es el mejor plan de ahorro para ti, cuánto debes aportar y en qué plazo, cómo combinar tus ahorros para la universidad con otros objetivos de ahorro a largo plazo, y mucho más.

 Recursos de financiamiento universitario específicos de Nuevo México

Infórmese sobre las oportunidades disponibles específicamente para los residentes de Nuevo México:

• Plan de ahorro universitario 529 de Nuevo México
• Programas de subvenciones de Nuevo México: Beca de incentivo para estudiantes y Beca para la asequibilidad de la educación universitaria
• Programa de becas de la Fundación Del Norte LOV
• Plan de ahorro universitario Scholars Edge 529
• Servicios Financieros GreenPath
• Bienestar financiero Banzai

¡Estamos aquí para ayudarte a ahorrar para la universidad!

En Del Norte Credit Union, estamos comprometidos a ayudarte a lograr un futuro mejor, ya sea que eso incluya la universidad o no. Obtén más información sobre Del Norte. Fundación LOV y programa de becas y Programar una consulta Contacta hoy mismo con un asesor financiero para empezar a ahorrar para la universidad.

Nuestro asociación con GreenPath ayuda a brindar orientación para afrontar con éxito diversos desafíos financieros. Además, nuestra asociación con Bienestar financiero Banzai Ofrecemos a nuestros miembros lecciones financieras en profundidad que les ayudarán a comprender los temas financieros que más les interesan.

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Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene fines meramente informativos. Para obtener asesoramiento sobre su situación financiera específica, consulte con un asesor financiero o un profesional financiero de confianza.