9 maneras en que la Generación Z puede ser proactiva con sus finanzas

Como miembro de la Generación Z, has crecido con una capacidad intuitiva para adaptarte a la innovación tecnológica. Al mismo tiempo, eres muy consciente de las dificultades financieras de las generaciones anteriores. Mientras intentas encontrar tu lugar en un panorama financiero en rápida evolución, tú y otros "zoomers" están reescribiendo las reglas de la planificación financiera en TikTok y otras plataformas, y liderando un cambio importante en la forma en que se administra, ahorra e invierte el dinero. Por ejemplo, fue la Generación Z quien inició la “Tendencia de ”presupuestos ruidosos” Este año, más allá del talento y las herramientas, existen métodos probados para alcanzar el éxito financiero que se aplican a todas las generaciones. Sigue leyendo para descubrir nuestros 9 mejores consejos sobre cómo aplicar principios financieros clásicos como la disciplina y el establecimiento de metas a tu experiencia y desafíos personales.

1. Gestionar la deuda estratégicamente

Tu generación es consciente de los efectos devastadores de la deuda de préstamos estudiantiles en los millennials. Sin embargo, con el creciente costo de la universidad, no siempre es posible evitar solicitar préstamos estudiantiles. Si ya estás lidiando con deudas de préstamos estudiantiles y/o tarjetas de crédito, elige una estrategia para pagar la deuda lo antes posible. Sus opciones incluyen:

Consolidación de deudas

Si tiene varios préstamos estudiantiles federales, puede consolidarlos en un nuevo préstamo federal. Todo tipo de deuda, incluidos los saldos de tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles federales y privados, se pueden consolidar en un solo préstamo federal. un nuevo préstamo personal.

Entre los beneficios de consolidar deudas se incluye la comodidad de tener un solo pago mensual en lugar de varios. También podrías obtener una tasa de interés más baja, especialmente si consolidas tarjetas de crédito con intereses altos. Solo asegúrate de poder afrontar el nuevo pago mensual y de abordar los hábitos o situaciones que te llevaron a acumular deudas.

Bola de nieve contra Avalancha

Con este método, te concentras en pagar una deuda a la vez, ya sea comenzando por la de menor saldo (método de la bola de nieve) o la de mayor interés (método de la avalancha). Paga lo máximo posible a esa deuda mientras realizas los pagos mínimos a las demás. Cuando hayas pagado la primera, pasa a la siguiente de menor saldo o con la de mayor interés.

La mejor manera de lidiar con las deudas es evitar contraer más de lo que puedes manejar. Evita los escollos de una deuda estudiantil excesiva mediante: Explorando los costos universitarios por especialidad para estudiantes en Nuevo México.

2. Prioriza el ahorro para la jubilación anticipada.

¿Te interesa unirte a la comunidad FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Temprana)? El poder del interés compuesto significa que empezar a ahorrar pronto puede tener un impacto significativo en tus ahorros totales a lo largo del tiempo. Por ejemplo, empezar a los 20 años en lugar de a los 30 puede casi duplicar tu fondo de jubilación a los 65 años, suponiendo un rendimiento anual constante. Sin embargo, según un informe de The Hill, Muchos jóvenes adultos no están ahorrando lo suficiente para lograr este objetivo.. Aquí hay algunas maneras de priorizar los ahorros para la jubilación:

• Si tu empleador ofrece un plan 401(k), asegúrate de aportar lo suficiente para obtener la contribución máxima de la empresa. Después, configura un aumento anual automático o incrementa manualmente tu aportación cada vez que recibas un aumento de sueldo.
• Tanto si tienes un plan 401(k) como si no, también puedes abrir una Cuenta Individual de Jubilación (IRA).
• Las cuentas IRA tradicionales ofrecen los mismos beneficios fiscales que los planes 401(k).
• Las cuentas Roth IRA ofrecen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación, contribuciones flexibles, retiros anticipados sin penalización, una amplia variedad de opciones de inversión personalizables, interés compuesto y la posibilidad de asegurar una tasa impositiva más baja si cree que su tasa impositiva será más alta en el futuro.
• Familiarícese con los límites de contribución anual del IRS para las cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Estos límites suelen aumentar cada año. ¡Propóngase algún día maximizar sus contribuciones a su cuenta de jubilación!

¿Busca información detallada sobre la opción de ahorro para la jubilación más adecuada para usted? Consulte la información de DNCU. Cuentas de ahorro IRA y certificados IRA hoy.

3. Aprovecha las aplicaciones financieras para la gestión del dinero.

Como “nativo digital”, no tienes ningún problema en usar aplicaciones bancarias en línea y móviles. De hecho, puede que prefieras la banca digital a visitar una sucursal física. ¿Sabías que también puedes crear y seguir un presupuesto digitalmente? Una encuesta de Yahoo Finance descubrió que Aplicaciones como YNAB y Oportun son populares entre los jóvenes. Para fines de presupuesto, inversión y control de gastos. Explore las opciones disponibles para encontrar la aplicación que mejor se adapte a sus necesidades.

4. Evita la trampa del consumo excesivo.

En la era de los influencers en las redes sociales y las compras online, puede resultar difícil resistir la tentación de gastar de más. El 85 por ciento de los encuestados de la Generación Z afirmó que las redes sociales influyen en sus decisiones de compra., Según un informe del Consejo Internacional de Centros Comerciales.

Para evitar la tentación y ajustarte a tu presupuesto, considera limitar tu tiempo en redes sociales, aplicar la regla de las 24 horas para ver si aún lo deseas al día siguiente, investigar alternativas o simplemente prestar atención a tu estado de ánimo. ¿Estás aburrido, cansado, insatisfecho con tu trabajo o con algún otro aspecto de tu vida? Estos sentimientos pueden impulsarte a gastar impulsivamente, pero también puedes canalizarlos hacia algo más constructivo, como dar un paseo, empezar un pasatiempo, etc.

Otros consejos para evitar el consumo excesivo incluyen:

• Pregunte si la compra satisface una necesidad inmediata o un deseo futuro (las compras verdaderamente necesarias suelen satisfacer una necesidad inmediata o a corto plazo).
• Considera cómo se ajusta la compra a tu presupuesto actual.
• Aplique un análisis de costo-beneficio a su posible compra.

Tomar el control de los gastos mensuales es empoderador. Obtén el Los 10 mejores consejos para reducir los gastos mensuales en nuestra sección de Bienestar Financiero.

5. Busque asesoramiento financiero profesional.

Según la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados, Los clientes más jóvenes, incluida la Generación Z, están mostrando un mayor interés en los servicios de planificación financiera. Para gestionar mejor sus inversiones, impuestos y ahorros para la jubilación, un asesor financiero profesional puede ayudarle a desarrollar un plan financiero personalizado para acumular patrimonio a largo plazo y alcanzar otros objetivos, como la compra de una vivienda. También puede ayudarle a abrir cuentas de jubilación, diversificar sus inversiones, elegir una estrategia de ahorro, planificar sus impuestos, gestionar sus deudas e identificar sus necesidades de seguros.

6. Manténgase informado sobre los cambios económicos.

En el clima económico actual, que evoluciona rápidamente, mantenerse informado es crucial. Por ejemplo, La inflación se ha convertido en una preocupación creciente para la Generación Z., con 73% de jóvenes estadounidenses que realizan cambios significativos en sus estilos de vida en respuesta al aumento de los costos.

Estar al tanto de las tendencias del mercado y las previsiones económicas permite tomar decisiones más informadas sobre inversiones y ahorros, lo que ayuda a evitar posibles riesgos. Algunos recursos útiles incluyen:

• Sitios web como NerdWallet, Motley Fool, Bloomberg e Investopedia
• Podcasts como “Planet Money” de NPR y “Freakonomics Radio”.”
• Subreddits como r/economics, r/personalfinance, r/investing
• Aplicaciones móviles como Yahoo! Finance y CNBC.

Si bien la información financiera también se puede encontrar en YouTube, TikTok y otras plataformas de redes sociales, ten cuidado con los influencers que comparten información errónea o falsa para conseguir más visualizaciones, vender cursos, etc. Siempre es recomendable verificar la información con más de una fuente.

Existe una estrategia inteligente para cada desafío financiero. Lea nuestra 5 consejos para proteger tus ahorros de la inflación para un enfoque práctico para combatir el aumento de los precios.

7. Fomentar la alfabetización y la educación financiera.

La educación financiera es una herramienta fundamental para tomar decisiones informadas. Según Greenlight® Financial Technology, El 731% de los adolescentes desea más educación financiera personal. y un porcentaje similar no se siente seguro ni tiene conocimientos sobre finanzas personales.

Buscar educación financiera te capacita para tomar mejores decisiones financieras, aprovechando tu conocimiento tecnológico inherente para acceder a recursos en línea, seminarios web, y aplicaciones de educación financiera.

8. Invierte con una perspectiva a largo plazo.

Comenzar a invertir a una edad temprana representa una ventaja inherente para los jóvenes adultos, quienes han tenido mayor acceso a información sobre inversiones y tecnología financiera que cualquier generación anterior. En lo que respecta a las inversiones, recuerde que se trata de una inversión a largo plazo. En lugar de preocuparse por cada fluctuación del mercado, diversifique sus inversiones eligiendo un fondo mutuo, un ETF o una combinación de diferentes acciones y bonos. Adoptar una perspectiva a largo plazo puede mitigar los riesgos y aprovechar el crecimiento del mercado con el tiempo, capitalizando el potencial de obtener mayores rendimientos en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales.

9. Considere fuentes de ingresos alternativas.

Ante un mercado laboral impredecible, puede resultar difícil encontrar tu lugar en la carrera que deseas. Mientras trabajas para alcanzar el trabajo de tus sueños, considera explorar fuentes de ingresos alternativas como la economía colaborativa, el trabajo independiente y el emprendimiento en línea. Todas estas opciones ofrecen flexibilidad y la posibilidad de obtener ingresos adicionales. Algunas ideas populares para generar ingresos adicionales incluyen:

• Trabajo freelance basado en habilidades (por ejemplo, diseño gráfico, desarrollo web en plataformas como Upwork o Fiverr).
• Empleos en la economía colaborativa (por ejemplo, TaskRabbit, DoorDash, Uber)
• Tutoría en línea a través de plataformas como Tutor.com o Chegg Tutors (o venta de cursos en línea con Udemy o SkillShare).
• Envío directo
• Impresión bajo demanda
• Alquilar bienes como un vehículo utilizando una plataforma de alquiler de coches entre particulares.
• Empleos a tiempo parcial o prácticas remuneradas.

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Del Norte Credit Union es su socio ideal para un futuro mejor.

Con un enfoque estratégico para la gestión de deudas, dedicación al ahorro, un uso inteligente de la tecnología, un consumo responsable, asesoramiento profesional y una perspectiva informada sobre las tendencias económicas, usted cuenta con las herramientas necesarias para desenvolverse en el panorama financiero actual. Al adoptar estas estrategias y ser proactivo en sus finanzas, podrá sentar las bases para un futuro de estabilidad y éxito económico.

Como institución financiera sin fines de lucro, propiedad de sus miembros, en Nuevo México con sucursales y cajeros automáticos en todo el norte de Nuevo México y Rio Rancho., Puedes confiar en Del Norte Credit Union para obtener asesoramiento financiero sólido e imparcial que puedes compartir con cualquier generación de tu familia. Echa un vistazo a estos Recursos de ayuda y asesoramiento financiero, incluyendo cómo prepararse para el éxito financiero en 2024, para obtener más información sobre soluciones financieras o llámenos sin cargo al (866) 818-DNCU (3628) para Únete a DNCU hoy mismo.

Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene fines meramente informativos. Para obtener asesoramiento sobre su situación financiera específica, consulte con un asesor financiero o un profesional financiero de confianza.