Ayuda para el alivio de deudas: Cómo y cuándo consolidar sus deudas

Con un salario anual promedio de $46,744 y un saldo promedio de tarjeta de crédito de $8,323, muchos habitantes de Nuevo México están luchando bajo la carga de deuda rotativa de alto interés. Una vez que te endeudas con tarjetas de crédito, es difícil romper el ciclo y reducir el saldo a cero. La consolidación de deudas es una opción para ayudarte a pagar tus deudas de tarjetas de crédito más rápido, a menudo con una tasa de interés más baja que la actual. En este artículo, analizaremos cómo funciona la consolidación de deudas, qué debes considerar antes de decidir si es adecuada para ti y las diferentes opciones. préstamos que puedes usar consolidar deudas.

¿Qué es la consolidación de deudas?

Consolidar tus deudas significa obtener un nuevo préstamo, generalmente con una tasa de interés más baja, para pagar más de una cuenta de deuda existente, como por ejemplo, los saldos de varias tarjetas de crédito.

Para calificar para un préstamo de consolidación de deudas En Nuevo México, necesitarás tener un buen puntaje crediticio, empleo estable y otros factores financieros. ¿No estás seguro de si estás en buena situación para calificar para la consolidación de deudas? Nuestro socio, Green Path, ofrece una consulta gratuita. Revisión del informe crediticio para ayudarte a comprender y gestionar tu historial y puntuación crediticia.

¿Qué tipo de deudas puedo consolidar?

No existe un límite real en los tipos de deuda que se pueden consolidar. Algunos ejemplos comunes son:

• Deuda de tarjeta de crédito
• préstamos personales sin garantía
• Deuda médica
• Saldos de servicios públicos vencidos u otras cuentas de cobro
• préstamos de día de pago
• préstamos estudiantiles

En general, los préstamos garantizados como hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles no se pueden consolidar con deuda no garantizada. Y, de todos modos, no tiene sentido hacerlo, ya que los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés bastante bajas desde el principio. Si su puntaje crediticio ha mejorado desde que obtuvo su préstamo, o si las tasas de interés han bajado, es posible que pueda reducir su tasa y ahorrar en intereses refinanciando. Obtenga más información sobre refinanciamiento hipotecario o refinanciamiento de préstamos para vehículos.

¿Cuándo considerar la consolidación de deudas?

Ahora que entiendes cómo funciona la consolidación de deudas, probablemente te preguntes si es la opción adecuada para ti. Aquí te explicamos cuándo consolidar tus deudas puede ser una buena alternativa para ayudarte a alcanzar tus metas financieras.

• Tienes una cantidad considerable de deuda que no podrías pagar en un año o menos.
• Tienes unos ingresos estables que superan tus gastos mensuales.
• Su puntaje crediticio ha mejorado desde que solicitó los préstamos originales y le gustaría obtener una mejor tasa de interés.
• Mantienes un saldo mensual recurrente en tres o más tarjetas de crédito.
• Solo estás realizando el pago mínimo cada mes.
• Usted tiene un alto índice de utilización de crédito (la cantidad de su límite de crédito total que está utilizando actualmente) y ha alcanzado o está cerca de alcanzar los límites de su tarjeta de crédito.
• Tus ingresos mensuales te permitirán saldar la deuda consolidada en un plazo de cinco años.
• Puedes optar a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo 0% o a un préstamo personal sin garantía.
• Usted cuenta con suficiente capital en su vivienda como para utilizar un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria para consolidar sus deudas con intereses más altos.
• Puedes permitirte pagar una cuota mensual más alta en un préstamo a plazo fijo que la que pagas actualmente en tus tarjetas de crédito.

Quizás la consideración más importante para la consolidación de deudas sea si puede evitar volver a acumular deudas con tarjetas de crédito. ¿Ha identificado las causas principales por las que acumuló sus deudas en primer lugar? ¿Qué cambios ha realizado para evitar volver a endeudarse? Si consolida sus deudas con un nuevo préstamo y luego se endeuda aún más, podría terminar en una situación financiera peor. Si necesita ayuda, el socio de DNCU, Green Path, ofrece asesoramiento financiero gratuito a nuestros miembros.

Beneficios de consolidar sus deudas

Por supuesto, la consolidación de deudas no es su única opción para lidiar con la deuda rotativa. Puede encontrar más estrategias de planes de pago de deudas en este artículo del blog. Cada estrategia para saldar deudas ofrece beneficios específicos. Estos son los beneficios potenciales de consolidar sus deudas:

• Pago mensual simplificadoCuando realizas una consolidación de deudas, todas tus deudas pendientes se combinarán y solo tendrás que hacer un pago mensual a una sola entidad, en lugar de varios pagos mensuales a varios acreedores.
• Ahorre en intereses: Una opción para consolidar la deuda de tarjetas de crédito es utilizar un tarjeta de crédito con transferencia de saldo, que generalmente viene con una tasa de interés muy baja o una tasa introductoria del 01% durante un período determinado, como de 12 a 18 meses. Pagar menos o ningún interés significa que la totalidad o la mayor parte de su pago mensual se destinará a su saldo, lo que le ayudará a liquidar su deuda pendiente más rápido.
• Paga tus deudas más rápido: Si consolidas la deuda de tu tarjeta de crédito con un préstamo a plazo fijo, sabrás exactamente cuánto tiempo te llevará saldar el saldo total, lo cual suele ser más rápido que pagar la deuda de tu tarjeta. Cuanto más rápido pagues tu deuda, más rápido mejorará tu puntaje crediticio al tener menos deuda. Mejorar tu puntaje crediticio beneficiará tu situación financiera en muchos aspectos, como acceder a límites de préstamos y tarjetas de crédito más altos, mejores tasas de interés y más.
• Mejora tu puntaje crediticio: Pagar su deuda consolidada pendiente de manera constante cada mes contribuirá a obtener buenas calificaciones en su historial de pagos, lo que le ayudará Mejora tu puntaje crediticio. Además, si parte de su deuda consolidada proviene de tarjetas de crédito, su puntaje crediticio seguirá mejorando con cada pago, ya que su índice de utilización de crédito disminuirá con cada uno. El índice de utilización de crédito, el historial de pagos y la antigüedad de las cuentas de crédito son tres categorías que se beneficiarán enormemente de un pago mensual de deuda consolidada.
• Tranquilidad de espíritu: Los problemas financieros, incluyendo las deudas, pueden ser increíblemente estresantes. Tomar medidas para controlar tus deudas mediante la consolidación y ver la luz al final del túnel puede brindarte una sensación de alivio y mayor tranquilidad.

Cómo consolidar deudas

Si has decidido que consolidar tus deudas es la mejor opción, tendrás que determinar qué tipo de consolidación se adapta mejor a tu situación. Las opciones más comunes para consolidar deudas son:

• Préstamos personales: Elija entre préstamos personales sin garantía y acciones o con certificado de garantía Préstamos personales con tasas de interés anuales competitivas. Los préstamos personales se amortizan mediante cuotas mensuales regulares durante un período de tiempo predeterminado.
• Transferencia de saldo: En el caso específico de la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, puede transferir parte o la totalidad del saldo de una tarjeta a una nueva con un período introductorio de bajo interés. Pueden aplicarse comisiones. Esta opción es la más recomendable si sabe que podrá liquidar el saldo transferido antes de que finalice el período de tasa introductoria.
• Patrimonio neto de la vivienda: Los propietarios de viviendas con suficiente capital pueden obtener un préstamo o una línea de crédito garantizada por el capital de su vivienda para pagar deudas con intereses más altos. Solo recuerde que si incumple un pago préstamo hipotecario, Podrías acabar perdiendo tu casa.

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Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene fines meramente informativos. Para obtener asesoramiento sobre su situación financiera específica, consulte con un asesor financiero o un profesional financiero de confianza.