Guía para la compra de una vivienda para jóvenes adultos y compradores de primera vivienda

¿Estás pensando en dar ese gran paso hacia la compra de una vivienda en Nuevo México? Acumular patrimonio, obtener beneficios fiscales, echar raíces en una comunidad y personalizar tu hogar a tu gusto son solo algunas de las ventajas de ser propietario.

En esta guía para comprar una casa para jóvenes adultos y compradores primerizos, le brindaremos la información necesaria para que dé sus primeros pasos con éxito en el mundo de la vivienda propia. También le facilitaremos los datos de contacto de profesionales hipotecarios cualificados, listos para responder a todas sus preguntas mientras se prepara para comprar su primera casa en Nuevo México.

Evalúa tu situación financiera actual.

Para trazar un camino hacia el futuro, necesitas comprender tu situación actual. Evalúa tu situación financiera actual con los siguientes métodos y herramientas para determinar si estás preparado/a financieramente para comprar una vivienda:

• Evaluar los ingresos y la estabilidad laboral: Una fuente de ingresos estable es fundamental para afrontar los gastos mensuales de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro y las reparaciones y mejoras del hogar. Analice la estabilidad de su empleo actual e intente prever sus ingresos futuros con su empleador actual y en su sector.
• Determinar un precio de referencia: Utilice esto cálculo de presupuesto simple para determinar un precio realista para una vivienda en función del ingreso neto mensual de su hogar y el pago mensual de PITI (capital, intereses, impuestos y seguro) de la vivienda y otros costos.
• Afianza tus ahorros: Asegúrese de tener un fondo para imprevistos después de haber considerado el pago inicial, los costos de cierre y los costos de mudanza. Una vez calculado, Vanguardia Recomienda ahorrar el equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos para cubrir emergencias.
• Obtenga la precalificación para una hipoteca: Una precalificación para una hipoteca le brinda información valiosa sobre la asequibilidad de la vivienda y sus límites de endeudamiento. Consulte con su institución financiera o llame hoy mismo a un asesor hipotecario de Del Norte Credit Union (DNCU) al (505) 455-5228 para obtener una precalificación hipotecaria gratuita.

Infórmese sobre el proceso y las opciones.

El proceso de comprar una casa resulta especialmente intimidante para quienes la compran por primera vez. Informarse sobre este proceso le permitirá tomar decisiones acertadas y sensatas mientras se prepara para ser propietario de su primera vivienda.

• Comprender las opciones y la terminología hipotecaria. Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), un sitio web oficial del gobierno de los Estados Unidos, proporciona una información útil lista de términos clave relativo a las hipotecas.
• Obtenga asesoramiento experto de fuentes como seminarios para compradores de vivienda, grupos comunitarios en línea en Reddit y Facebook, o asesores financieros. Encuentre un asesor certificado en línea a través de Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).
• Conéctate con propietarios de viviendas en la comunidad que te interesa, o en sus alrededores. Amigos, familiares y otras personas que ya han comprado una casa pueden brindarte información valiosa sobre el proceso, compartir consejos y hacer recomendaciones.
• Considere las ventajas de utilizar una cooperativa de crédito como Del Norte Credit Union al comprar su primera vivienda. Tasas competitivas, términos transparentes y experiencia local son características distintivas de las cooperativas financieras locales y pueden servir como un socio de préstamos ideal para préstamos hipotecarios.

Realiza cambios prácticos para prepararte.

Tras evaluar a fondo tu situación financiera, podrás realizar algunos cambios para prepararte para la compra de tu primera vivienda. Un buen historial crediticio, aumentos salariales y la reducción de deudas son factores clave para obtener condiciones favorables en tu primera hipoteca.

1. Cómo mejorar tu puntaje crediticio

Si bien la mayoría de las mejoras en el puntaje crediticio requieren un esfuerzo constante durante un largo período de tiempo, existen algunos pasos inmediatos que puede tomar ahora para aumentar sus posibilidades de obtener un puntaje crediticio favorable:

• Evite cerrar cuentas de crédito antiguas para mejorar su historial crediticio.
• Evite abrir demasiadas cuentas nuevas, un comportamiento que puede ser percibido como una señal de alerta por los prestamistas.
• Supervise su informe de crédito para detectar errores revisando su copia gratuita y solicitar correcciones, si fuera necesario.
• Conviértete en usuario autorizado de una cuenta perteneciente a un amigo o familiar de confianza con un historial de pagos positivo, de modo que su buen comportamiento se refleje positivamente en tu propio informe crediticio.
• Reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito en la mayor medida posible. Además, mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito y, si es posible, páguelas en su totalidad cada mes.

2. Aumento de los ingresos

Los ingresos anuales de un solicitante de hipoteca son un factor importante para cualquier entidad financiera. Considere las siguientes ideas para aumentar sus ingresos antes de presentar una solicitud de hipoteca:

• Si has pospuesto la solicitud de un aumento de sueldo, ahora es el momento de actuar: acércate a tu empleador para solicitar un aumento y así demostrar un mayor nivel de ingresos en tu próxima solicitud de hipoteca.
• Conseguir un trabajo mejor remunerado: si existe la oportunidad de acceder a un puesto mejor pagado en su lugar de trabajo actual o en otra empresa u organización, un ingreso anual más alto puede tener un impacto positivo en sus límites de endeudamiento.
• Convierte tus aficiones en trabajos secundarios: si tienes una afición que te apasiona y que puedes monetizar, considera convertirla en un trabajo secundario que contribuya a tus ingresos anuales.

3. Pago de deudas existentes

Las deudas existentes pueden tener un impacto negativo en sus posibilidades de obtener una hipoteca o pueden resultar en una hipoteca con condiciones desfavorables. Para reducir eficazmente la cantidad de deuda existente que actualmente tiene, considere diferentes métodos para pagar la deuda y el uso de un préstamo de consolidación de deudas.

Para obtener más información y detalles sobre la reducción de deudas, incluidos los populares métodos de "bola de nieve" y "avalancha" para pagar las deudas, consulte La guía completa para consolidar y pagar deudas.

Elaborar una estrategia a largo plazo

Tras fijar un precio y realizar los ajustes necesarios, es importante elaborar un plan financiero a largo plazo. Ten en cuenta los siguientes consejos al diseñar tu plan para el futuro:

• Adopte un enfoque conservador al realizar pronósticos: evite hacer suposiciones sobre grandes aumentos salariales y ascensos que podrían no ocurrir en el plazo previsto y realice los ajustes necesarios más adelante.
• Manténgalo actualizado: realice ajustes a medida que su vida cambie, incluidos eventos importantes como formar una familia o iniciar un negocio, para que su plan a largo plazo siga siendo relevante y útil.
• Utilice una herramienta de planificación financiera – Acelerar y Planswell, Una hoja de cálculo sencilla o una hoja de cálculo de presupuesto propia pueden ayudarte a mantener tus finanzas bajo control.

Prepárese para los costos continuos de ser propietario de una vivienda.

Al dejar atrás el alquiler, debes estar preparado para asumir la responsabilidad de mantener una vivienda y cumplir con otras obligaciones financieras, como el impuesto predial. Según un Estudio realizado por Ally, El impuesto predial anual promedio en EE. UU. es de 1.471 T, el seguro de vivienda es de 1.428 T y el mantenimiento anual es de al menos 1.330 T del valor de la propiedad. Suponiendo un valor de vivienda de 400.000 T, esto se traduce en aproximadamente 7.900 T anuales, además de la hipoteca, los servicios públicos y otras necesidades.

Para proyectos de mejoras o reparaciones del hogar de mayor envergadura, considere una Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o préstamo con garantía hipotecaria de Del Norte Credit Union. Aproveche lo conocido Beneficios de financiar proyectos de mejora del hogar, incluyendo una rentabilidad positiva de la inversión, tipos de interés competitivos y posibles deducciones fiscales.

 

¡Del Norte Credit Union es su socio ideal para un futuro mejor!

Si es la primera vez que compra una vivienda y necesita orientación sobre el proceso de compra, Del Norte Credit Union está aquí para ayudarle. Solicite una cita Habla con un miembro de nuestro equipo de expertos y haz realidad tu sueño de convertirte en propietario de una vivienda en Nuevo México.

Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene fines meramente informativos. Para obtener asesoramiento sobre su situación financiera específica, consulte con un asesor financiero o un profesional financiero de confianza.